Similar a una tarjeta de seguro, un certificado de seguro es un documento que muestra la cobertura del seguro.
Básicamente, se trata de un documento que resume los detalles de su póliza y proporciona información básica sobre las condiciones de la misma. cobertura.
Este artículo explica qué es un certificado de seguro, cómo obtenerlo, quién puede pedirlo y por qué es tan importante.
Explicación de un certificado de seguro
Este documento resume la póliza de seguro de su empresa. Un certificado de seguro es diferente de una póliza de seguro porque las pólizas son contratos legalmente vinculantes entre usted y la aseguradora, pero los certificados no lo son. Contiene información básica sobre su cobertura y sólo refleja lo que está escrito en la póliza.
A certificado de seguro incluye la siguiente información:
-La fecha de vencimiento de la póliza
- La fecha de entrada en vigor de la póliza
-Compañía de seguros
-partes cubiertas, incluidos los asegurados adicionales
-El tipo de seguro (por ejemplo, responsabilidad civil general, indemnización de los trabajadores, responsabilidad civil profesional, responsabilidad civil del automóvil, protección paraguas).
-Exclusiones y límites de la cobertura
-El número de póliza
Es similar a la página de declaración del seguro y suele describir las características principales del plan de seguro. También se conoce como COI, prueba de seguro o certificado de seguro.
Estos documentos se facilitan en formularios estándar. Los agentes de seguros suelen utilizar los formularios Acord 25, que algunos llaman certificados Acord.
Certificados de seguro: ¿Para qué sirven?
Un certificado de seguro demuestra que el propietario de una pequeña empresa tiene una cobertura de seguro adecuada.
Cualquiera que le pregunte por su póliza de seguros puede verla. La gestión de riesgos permite a los demás saber que estás asegurado en caso de responsabilidad civil.
Es posible que le contraten para ayudar a un contratista si dirige una empresa de paisajismo. Un contratista querrá asegurarse de que dispones de los niveles de seguro adecuados antes de firmar el contrato.
Por consiguiente, en caso de que se produzcan daños materiales o corporales en el trabajo, su compañía de seguros se encargará de la reclamar en lugar de la del contratista.
Además de solicitarlos a sus subcontratistas, es posible que también tenga que pedirlos a otras empresas con las que trabaje. En caso de auditoría, pedir a sus subcontratistas su certificado de seguro puede demostrar que tienen un seguro de indemnización por accidentes laborales y de responsabilidad civil general.
De este modo, no tendrá que pagar una prima por el uso de subcontratistas no asegurados. Nadie quiere verse sorprendido con una prima durante un auditoría.
Las siguientes situaciones pueden requerir un certificado de seguro:
-Un posible cliente quiere contratarte para instalar un tejado nuevo. Si algo sale mal, esperan que estés asegurado.
-Al presentar una oferta para un proyecto, uno de los requisitos es presentar una prueba de seguro.
-La propietaria de un salón de manicura quiere asociarse con una empresa de cosméticos. En caso de que alguna de sus clientas reaccione negativamente al esmalte y lo demande, querrá asegurarse de que cuenta con el seguro adecuado.
Cualquier empresa con la que trabajes o un cliente al que atiendas puede pedirte un COI. De este modo, no tendrás que presentar una reclamación en virtud de su póliza si algo sale mal. Como empresa propietariotambién puede solicitar un
Certificado de seguro. Esto le ayudará a usted y a su empresa a minimizar los riesgos.
¿Cómo se obtiene un certificado de seguro?
Si le piden un certificado de seguro, pídaselo a su corredor.
El certificado suele ser gratuito. Dependiendo de tu corredor, puede que tengas que rellenar un formulario online con tu nombre y dirección.
Tenga en cuenta estas directrices generales al revisar su COI:
-Confirme que la razón social introducida es correcta. Usted debe figurar como tomador del seguro si su empresa está a su nombre. Si su negocio es una LLC, debe figurar en su lugar. Usted o su DBA puede ser incluido si usted está trabajando con un DBA.
-Asegúrese de que los titulares del certificado y los asegurados adicionales figuran correctamente. Asegúrese de que todas las personas que figuran en su COI tienen la ortografía y la información de contacto correctas. Para añadir cualquier asegurado adicional, debe ponerse en contacto con su corredor.
-Asegúrate de que tu póliza no ha caducado ya. Si tu póliza está a punto de caducar, ponte en contacto con tu corredor de inmediato.
Además, asegúrese de que sus límites de cobertura coinciden con los de la entidad que solicita el COI. Solicite a su corredor que aplique los cambios necesarios para que su plan se ajuste a sus normas si no es así.
¿Se tarda mucho en obtener un certificado de seguro?
Es posible que obtenga un COI al instante si no necesita hacer ningún cambio en la cobertura de su seguro. Su compañía de seguros puede tardar hasta 48 horas en tramitar su solicitud.
Los cambios pueden llevar más tiempo si son necesarios. No debe esperar hasta el último momento para ocuparse de esta tarea, por si su aseguradora tarda en responder.
¿Cómo funciona un COI?
Un certificado de seguro demuestra que usted está cubierto por un seguro ante otra empresa o particular. Este tipo de formularios suelen ser necesarios al inicio de un nuevo proyecto o al contratar a nuevos empleados.
Si aún no tiene una póliza, tendrá que solicitarla primero a su corredor de seguros si le piden que presente un COI. Una vez activada la póliza, puedes solicitar un certificado de seguro.
También es posible que tengas que hacer cambios en tu póliza antes de solicitar el COI. Tendrías que rechazar el proyecto u obtener la cobertura de seguro correcta si el director del proyecto exige responsabilidad civil general comercial y tú solo tienes responsabilidad civil profesional.
Un certificado de seguro puede demostrar que se han renovado las nuevas pólizas si decide añadir o actualizar su seguro.
¿Qué es un titular de certificado en un COI?
Es posible que le pidan que figure como titular de un certificado cuando una empresa solicite un certificado de seguro.
Como resultado de este proceso, su plan de seguro no se altera ni cambia en modo alguno.
El titular de su certificado será notificado si su póliza de seguro cambia o si cancela su póliza.
La compañía de seguros puede añadir al titular del certificado en su nombre.
También se encargará de todas las actualizaciones.
¿Quién necesita un certificado de seguro?
Un certificado de seguro puede ser necesario para cualquier persona con un negocio. Generalmente, esto ocurre cuando las empresas tienen una mayor responsabilidad por daños o pérdidas. Entre ellas se incluyen:
-Contratistas generales
-Subcontratistas especializados como electricistas, techadores y limpiacristales:
-Conductores de reparto
-Especialistas en tecnología
-Consultores
Sea cual sea el tipo de negocio que tenga, es posible que se le exija una prueba de seguro.
Guía para verificar el certificado de seguro
En caso de que pida un certificado de seguro al propietario de una pequeña empresa, debe tener en cuenta que estos formularios pueden falsificarse.
La información que figura en esos documentos también puede ser incorrecta.
Los COI son sólo referencias a la cobertura del seguro y no son documentos legales. Así pues, un certificado de seguro que alguien le entregue no pruebe están asegurados.
Debe verificar cualquier COI que reciba, ya que puede contener información incorrecta.
He aquí algunas cosas que puede hacer para verificar la autenticidad:
-Revise detenidamente la información de contacto del asegurado y confirme que coincide con la persona o empresa con la que está trabajando.
-Asegúrese de que los límites de la póliza corresponden a sus necesidades.
-Verifique la fecha de caducidad de la póliza y compruebe si sigue siendo válida cuando finalice su proyecto. Antes de que caduque la antigua COI, solicite una actualizada.
-Verifique la cobertura poniéndose en contacto con el agente o corredor utilizando los datos de la aseguradora que figuran en la tarjeta.
La prevención es la clave para evitar accidentes
Pida a su corredor un certificado de seguro si le piden que presente una prueba del seguro.
De este modo, todo el mundo puede ver qué tipo de plan de seguro tiene. Asegurarte puede ayudarte a minimizar tus riesgos y aumentar tus posibilidades de conseguir contratos.
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