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Como pequeña empresa propietarioconsidera que su trabajo está bastante libre de riesgos. Aun así, sabemos que a veces la vida nos juega malas pasadas y que se cometen errores.
Imagina que resbalas en el hielo cuando vas a visitar a un cliente en pleno invierno y te lesionas la espalda. Tal vez una pieza pesada del equipo te rompe la mano.
Hay muchas situaciones en las que la indemnización de los trabajadores puede ser necesario (o deseado).
Las lesiones relacionadas con el trabajo suelen estar excluidas de las pólizas de seguro médico. Contar con una cobertura de indemnización por accidente laboral ayuda a evitar una carga financiera importante cuando alguien se lesiona en el trabajo.
¿Qué cubre una póliza de indemnización por accidente laboral?
Varios tipos de accidentes laborales lesiones están cubiertos por la compensación de los trabajadores, según Workplace Fairness. La lista incluye:
- Lesiones profesionales
- Agravación o aceleración de enfermedades preexistentes relacionadas con el trabajo.
- Una lesión en el lugar de trabajo puede deberse a un resbalón o una caída durante un descanso, la hora de comer o una actividad patrocinada por el trabajo, así como a un mal funcionamiento de las instalaciones
- Lesiones causadas por el esfuerzo físico y mental en el trabajo
Para entender lo que no cubre la indemnización por accidente de trabajo, conviene fijarse en lo que sí cubre la póliza. Entre estos tipos de lesiones están las causadas por lesiones autoinfligidas, los accidentes en estado de embriaguez, los accidentes mientras un empleado no estaba en el trabajo y las lesiones causadas cuando un trabajador comete un delito grave o infringe una política de la empresa.
¿Quién está obligado a suscribir un seguro de accidentes de trabajo?
Los Estados exigen y regulan la cobertura de las indemnizaciones por accidentes de trabajo. La Federación Nacional de Empresas Independientes (National Federation of Independent Business) describe las leyes de indemnización por accidentes de trabajo de cada estado.
Recuerde, no obstante, que la mayoría de los estados exigen a las empresas con empleados a tiempo completo o parcial que tengan un seguro de accidentes de trabajo. seguro. Mientras que algunos estados exigen que los empresarios tengan cobertura de compensación de trabajadores si tienen al menos un empleado, otros exigen un mínimo de tres. No tienes que mantener el seguro de accidentes de trabajo si despides a todos tus empleados, pero ahorrarás dinero si los vuelves a contratar en un plazo de 30 días.
¿Está obligado a tener compensación de trabajadores si usted es autónomo?
Los empresarios individuales y los contratistas independientes no están incluidos en la lista anterior. Entonces te preguntarás: "¿Necesito un seguro de accidentes de trabajo si no tengo empleados?".
Las empresas que no tienen empleados no están obligadas por ley a suscribir un seguro de accidentes de trabajo.
A pesar de ello, debería plantearse invertir en indemnización por accidente laboral seguro, especialmente si se da alguna de las siguientes circunstancias:
Trabaja en un sector con un alto índice de lesiones
En algunos sectores, como el de la construcción, las lesiones son frecuentes, por lo que debería plantearse seriamente la posibilidad de obtener una indemnización por accidente laboral.
No querrá perder sus ingresos durante la recuperación no sólo por las cuantiosas facturas médicas, sino también por los gastos médicos.
Su cliente solicita o exige una cobertura de seguro
Los clientes suelen incluir en sus contratos una cláusula que exige que los contratistas con los que trabajan tengan un seguro.
Las pólizas de responsabilidad civil general suelen ser suficientes. Sin embargo, sobre todo en sectores de alto riesgo, es posible que te pidan un seguro de indemnización por accidentes laborales.
¿En qué se diferencian? La indemnización por accidente laboral protege su cuerpo, mientras que la responsabilidad civil general protege su empresa.
Si durante la reparación de un tejado causaras daños materiales a un cliente, estarían cubiertos por tu póliza de responsabilidad civil general. En cambio, si te resbalas del tejado y te rompes una pierna, la indemnización por accidente laboral lo cubriría.
Tiene subcontratistas
Otra norma varía de un estado a otro. Dependiendo de tu estado, los subcontratistas podrían considerarse empleados, y podría exigirse una póliza de indemnización por accidentes de trabajo.
Además, debe asegurarse de que los empleados no sean clasificados erróneamente como contratistas independientes. Como propietario de una pequeña empresa, puede enfrentarse a multas y sanciones.
En general, se considera que los contratistas autónomo. Eso significa que no puedes determinar cuándo, cómo o qué se hace.
Cuando se trabaja por cuenta propia, ¿cómo se obtiene la compensación de los trabajadores?
¿Le parece buena idea contratar un seguro de accidentes de trabajo? Probablemente se pregunte: ¿cómo se consigue cobertura?
Dado que las compañías de seguros no son especialmente lucrativas, no siempre es tan sencillo como podría pensarse.
Pregunte a su corredor sobre la cobertura si está pensando en contratar una póliza de indemnización por accidentes laborales. Con su ayuda podrá explorar sus opciones y tomar la decisión empresarial correcta. ¿No tiene agente de seguros? Independent Insurance Agents and Brokers of America, Inc. ofrece un directorio en el que puede buscar o pedir recomendaciones a otros empresarios.
Además, puede comprobar si su estado tiene un fondo de compensación para trabajadores. Los seguros financiados por el gobierno ofrecen cobertura a las empresas que no pueden encontrar pólizas de indemnización por accidente laboral en el mercado privado.
La prevención es la clave para evitar accidentes
Los programas de seguridad en el lugar de trabajo pueden ayudarle a frenar los costes directos e indirectos de las indemnizaciones por accidentes laborales. Puede ahorrar dinero previniendo los accidentes antes de que ocurran, mejorando la moral de los empleados y reduciendo los costes del seguro al evitar las lesiones antes de que se produzcan. Sea proactivo si aún no tiene un plan.
Las empresas y los contratistas autónomos podrían considerar la posibilidad de contratar una póliza que proteja su negocio si se lesionan en el trabajo, en lugar de saltarse la protección de indemnización por accidente laboral. Ponte en contacto con una aseguradora hoy mismo, PEOPayGo es una gran opción.
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