Similar a una tarjeta de seguro, un certificado de seguro es un documento que muestra la cobertura del seguro.
Básicamente, se trata de un documento que resume los detalles de su póliza y proporciona información básica sobre las condiciones de la misma. cobertura.
Este artículo explica qué es un certificado de seguro, cómo obtenerlo, quién puede pedirlo y por qué es tan importante.
Explicación de un certificado de seguro
Este documento resume la póliza de seguro de su empresa. Un certificado de seguro es diferente de una póliza de seguro porque las pólizas son contratos legalmente vinculantes entre usted y la aseguradora, pero los certificados no lo son. Contiene información básica sobre su cobertura y sólo refleja lo que está escrito en la póliza.
A certificado de seguro incluye la siguiente información:
-La fecha de vencimiento de la póliza
- La fecha de entrada en vigor de la póliza
-Compañía de seguros
-partes cubiertas, incluidos los asegurados adicionales
-El tipo de seguro (por ejemplo, responsabilidad civil general, indemnización de los trabajadores, responsabilidad civil profesional, responsabilidad civil del automóvil, protección paraguas).
-Exclusiones y límites de la cobertura
-El número de póliza
Es similar a la página de declaración del seguro y suele describir las características principales del plan de seguro. También se conoce como COI, prueba de seguro o certificado de seguro.
Estos documentos se facilitan en formularios estándar. Los agentes de seguros suelen utilizar los formularios Acord 25, que algunos llaman certificados Acord.
Certificados de seguro: ¿Para qué sirven?
Un certificado de seguro demuestra que el propietario de una pequeña empresa tiene una cobertura de seguro adecuada.
Cualquiera que le pregunte por su póliza de seguros puede verla. La gestión de riesgos permite a los demás saber que estás asegurado en caso de responsabilidad civil.
Es posible que le contraten para ayudar a un contratista si dirige una empresa de paisajismo. Un contratista querrá asegurarse de que dispones de los niveles de seguro adecuados antes de firmar el contrato.
Por consiguiente, en caso de que se produzcan daños materiales o corporales en el trabajo, su compañía de seguros se encargará de la reclamar en lugar de la del contratista.
Además de solicitarlos a sus subcontratistas, es posible que también tenga que pedirlos a otras empresas con las que trabaje. En caso de auditoría, pedir a sus subcontratistas su certificado de seguro puede demostrar que tienen un seguro de indemnización por accidentes laborales y de responsabilidad civil general.
De este modo, no tendrá que pagar una prima por el uso de subcontratistas no asegurados. Nadie quiere verse sorprendido con una prima durante un auditoría.
Las siguientes situaciones pueden requerir un certificado de seguro:
-Un posible cliente quiere contratarte para instalar un tejado nuevo. Si algo sale mal, esperan que estés asegurado.
-Al presentar una oferta para un proyecto, uno de los requisitos es presentar una prueba de seguro.
-La propietaria de un salón de manicura quiere asociarse con una empresa de cosméticos. En caso de que alguna de sus clientas reaccione negativamente al esmalte y lo demande, querrá asegurarse de que cuenta con el seguro adecuado.
Cualquier empresa con la que trabajes o un cliente al que atiendas puede pedirte un COI. De este modo, no tendrás que presentar una reclamación en virtud de su póliza si algo sale mal. Como empresa propietariotambién puede solicitar un
Certificado de seguro. Esto le ayudará a usted y a su empresa a minimizar los riesgos.
¿Cómo se obtiene un certificado de seguro?
Si le piden un certificado de seguro, pídaselo a su corredor.
El certificado suele ser gratuito. Dependiendo de tu corredor, puede que tengas que rellenar un formulario online con tu nombre y dirección.
Tenga en cuenta estas directrices generales al revisar su COI:
-Confirme que la razón social introducida es correcta. Usted debe figurar como tomador del seguro si su empresa está a su nombre. Si su negocio es una LLC, debe figurar en su lugar. Usted o su DBA puede ser incluido si usted está trabajando con un DBA.
-Asegúrese de que los titulares del certificado y los asegurados adicionales figuran correctamente. Asegúrese de que todas las personas que figuran en su COI tienen la ortografía y la información de contacto correctas. Para añadir cualquier asegurado adicional, debe ponerse en contacto con su corredor.
-Asegúrate de que tu póliza no ha caducado ya. Si tu póliza está a punto de caducar, ponte en contacto con tu corredor de inmediato.
Además, asegúrese de que sus límites de cobertura coinciden con los de la entidad que solicita el COI. Solicite a su corredor que aplique los cambios necesarios para que su plan se ajuste a sus normas si no es así.
¿Se tarda mucho en obtener un certificado de seguro?
Es posible que obtenga un COI al instante si no necesita hacer ningún cambio en la cobertura de su seguro. Su compañía de seguros puede tardar hasta 48 horas en tramitar su solicitud.
Los cambios pueden llevar más tiempo si son necesarios. No debe esperar hasta el último momento para ocuparse de esta tarea, por si su aseguradora tarda en responder.
¿Cómo funciona un COI?
Un certificado de seguro demuestra que usted está cubierto por un seguro ante otra empresa o particular. Este tipo de formularios suelen ser necesarios al inicio de un nuevo proyecto o al contratar a nuevos empleados.
Si aún no tiene una póliza, tendrá que solicitarla primero a su corredor de seguros si le piden que presente un COI. Una vez activada la póliza, puedes solicitar un certificado de seguro.
También es posible que tengas que hacer cambios en tu póliza antes de solicitar el COI. Tendrías que rechazar el proyecto u obtener la cobertura de seguro correcta si el director del proyecto exige responsabilidad civil general comercial y tú solo tienes responsabilidad civil profesional.
Un certificado de seguro puede demostrar que se han renovado las nuevas pólizas si decide añadir o actualizar su seguro.
¿Qué es un titular de certificado en un COI?
Es posible que le pidan que figure como titular de un certificado cuando una empresa solicite un certificado de seguro.
Como resultado de este proceso, su plan de seguro no se altera ni cambia en modo alguno.
El titular de su certificado será notificado si su póliza de seguro cambia o si cancela su póliza.
La compañía de seguros puede añadir al titular del certificado en su nombre.
También se encargará de todas las actualizaciones.
¿Quién necesita un certificado de seguro?
Un certificado de seguro puede ser necesario para cualquier persona con un negocio. Generalmente, esto ocurre cuando las empresas tienen una mayor responsabilidad por daños o pérdidas. Entre ellas se incluyen:
-Contratistas generales
-Subcontratistas especializados como electricistas, techadores y limpiacristales:
-Conductores de reparto
-Especialistas en tecnología
-Consultores
Sea cual sea el tipo de negocio que tenga, es posible que se le exija una prueba de seguro.
Guía para verificar el certificado de seguro
En caso de que pida un certificado de seguro al propietario de una pequeña empresa, debe tener en cuenta que estos formularios pueden falsificarse.
La información que figura en esos documentos también puede ser incorrecta.
Los COI son sólo referencias a la cobertura del seguro y no son documentos legales. Así pues, un certificado de seguro que alguien le entregue no pruebe están asegurados.
Debe verificar cualquier COI que reciba, ya que puede contener información incorrecta.
He aquí algunas cosas que puede hacer para verificar la autenticidad:
-Revise detenidamente la información de contacto del asegurado y confirme que coincide con la persona o empresa con la que está trabajando.
-Asegúrese de que los límites de la póliza corresponden a sus necesidades.
-Verifique la fecha de caducidad de la póliza y compruebe si sigue siendo válida cuando finalice su proyecto. Antes de que caduque la antigua COI, solicite una actualizada.
-Verifique la cobertura poniéndose en contacto con el agente o corredor utilizando los datos de la aseguradora que figuran en la tarjeta.
La prevención es la clave para evitar accidentes
Pida a su corredor un certificado de seguro si le piden que presente una prueba del seguro.
De este modo, todo el mundo puede ver qué tipo de plan de seguro tiene. Asegurarte puede ayudarte a minimizar tus riesgos y aumentar tus posibilidades de conseguir contratos.
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Los empleados rara vez tienen que pensar en indemnización por accidente laboral más adelante porque la mayoría de las grandes empresas los revisan durante el proceso de contratación.
En caso de lesión en el trabajo, ¿qué ocurre si no hay indemnización por accidente laboral? ¿Está protegido de los gastos médicos una vez que se lesiona? Hoy queremos explicarte lo que recomendamos hacer a un empleado sin indemnización por accidente laboral.
Antes de empezar, si está en proceso de contratación y su nuevo empleador no ha revisado la indemnización por accidente laboral paqueteAsegúrese de preguntar.
Una cosa a tener en cuenta es conocer tus opciones si te lesionas. Además, si aún no existe un paquete de indemnización por accidente laboral, quizá puedas convencerles de que al menos lo consigan y utilizarlo como herramienta para negociar.
El seguro de accidentes laborales es obligatorio en la mayoría de estados. En algunos casos hay excepciones, pero la mayoría se refieren a empresas unipersonales o pequeñas empresas con pocos empleados.
Si no tiene seguro de accidentes laborales, ¿qué puede esperar realmente?
Hay varios factores a tener en cuenta. Veámoslos.
Qué hacer si se lesiona
Lo primero que hay que hacer cuando uno se lesiona en el trabajo es buscar atención médica, ¿verdad? Es lo más importante. Cuanto antes busque ayuda, más posibilidades tendrá de recuperarse rápidamente. A continuación, es importante empezar a documentar el proceso.
El primer paso es informar a tu supervisor de la lesión. Si no informas del accidente, no tienes pruebas de que la lesión se produjo en el trabajo. Debes informar del incidente y documentar tus lesiones independientemente de que tu empresa ofrece indemnización por accidente laboral. Debes comunicarlo verbalmente, por correo electrónico, mensaje de texto o por teléfono lo antes posible. Lleva un registro de toda la correspondencia, visitas al médico y facturas del hospital a partir de ahora. Si decides pedir a tu empresa que te ayude a cubrir los gastos, es posible que necesites estos documentos.
¿Qué ocurre si no tiene indemnización por accidente laboral?
Indemnización laboral cobertura es otra cosa que hay que tener en cuenta y presupuestar.
El tamaño de su empresa influirá en el coste de la compensación de los trabajadores.
El seguro de indemnización por accidentes de trabajo está regulado por el Estado en el que vives, por lo que no existe una norma rígida.
Puede encontrar las normas que se le aplican consultando las leyes de indemnización por accidente de trabajo de cada estado en la Federación Nacional de Empresas Independientes.
Si tiene empleados (a tiempo completo o parcial), es probable que esté obligado a contratar un seguro de indemnización por accidentes de trabajo. Esta normativa se basa en el número de trabajadores que tengas; algunos estados exigen cobertura de indemnización por accidente laboral aunque tengas un empleado, mientras que otros exigen tres.
Sin indemnización por accidente laboral, esto es lo que ocurre
Si no tiene seguro de accidentes de trabajo y tiene empleados, ¿qué debe hacer?
Una infracción puede acarrear multas, demandas judiciales e incluso penas de prisión. Las sanciones por no disponer de una póliza de indemnización por accidentes de trabajo varían de un estado a otro.
La mayoría de las compañías de seguros médicos no cubren las lesiones relacionadas con el trabajo.
Por ello, si se lesiona en el trabajo, no sólo tendrá que pagar su tratamiento médico, sino que también perderá su salario.
Si tu jefe no tiene seguro de indemnización por accidentes de trabajo, tienes dos opciones: demandarle por daños personales o consultar al Departamento de Trabajo de tu estado si tiene cobertura pública.
Interponer una demanda contra su empresa puede tener sus ventajas y sus inconvenientes. Uno de los más evidentes es que el proceso puede durar meses o incluso años. Es mucho tiempo esperar a que te paguen las facturas médicas. Durante ese periodo, no recibirás nómina, y además tendrás que pagar los honorarios del abogado.
Sin embargo, los tribunales también pueden concederle prestaciones no cubiertas por la indemnización por accidente de trabajo, como lucro cesante futuro, daños punitivos y daño moral, en caso de que gane el juicio.
Muchos estados ofrecen fondos para empresarios no asegurados, o algo similar, a las personas lesionadas en el trabajo por empresarios no asegurados.
A través de este programa, es posible que le cubran las facturas médicas y le paguen parte del salario perdido. Puede ponerse en contacto con la oficina de compensación de los trabajadores de su estado para que le ayuden. En algunos estados también existen programas de incapacidad temporal que proporcionan prestaciones a corto plazo mientras estás en paro.
Además, los trabajadores lesionados pueden demandar a las empresas que deberían haber tenido indemnización por accidente laboral pero no la tuvieron.
Si no tiene empleados
Tal vez usted es autónomoeres una empresa unipersonal y estás orgulloso de ello.
No es necesario que adquiera una cobertura de indemnización por accidente de trabajo en esta situación.
En cualquier caso, puede ser una inversión inteligente protegerse contra una carga financiera importante en caso de sufrir un accidente laboral.
Cuando se trata de contratistas independientes
Supongamos que no tiene empleados en su empresa, pero trabaja con muchos contratistas independientes.
Tendrás que comprobar cuáles son los requisitos estatales en materia de indemnización por accidente de trabajo para los contratistas independientes.
Muchos estados consideran a los contratistas independientes como empleados, lo que significa que usted necesita un seguro de indemnización por accidentes de trabajo para cubrirlos.
Las leyes de su estado y los puntos de vista sobre los contratistas independientes jugarán un papel importante en esto, así como si usted ha clasificado correctamente la trabajador.
Los empleados clasificados erróneamente como contratistas independientes están sujetos a sanciones y quebraderos de cabeza.
Cuando la persona es en realidad un contratista independiente y su estado no le exige que le proporcione un seguro de indemnización por accidentes de trabajo, entonces usted no está obligado a proporcionarle cobertura.
Eso no significa que un contratista lesionado no le demande para intentar recuperar esos salarios y cubrir los gastos médicos.
Si clasifica erróneamente a un empleado como contratista independiente para evitar pagar el seguro de compensación de los trabajadores, se enfrentará a sanciones estatales por no proporcionar el seguro necesario, así como a multas por clasificar erróneamente a un empleado.
Reclamaciones por lesiones personales en Florida
En Florida, los trabajadores lesionados no pueden demandar a sus empleadores, y en su lugar deben recurrir a los recursos exclusivos previstos en la ley de compensación de los trabajadores.
Sin embargo, hay algunas excepciones en las que un empleado puede interponer una demanda por lesiones personales contra su empresario.
En este caso, se les exige que demuestren que sufrieron lesiones como consecuencia de un acto o comisión intencionados de su empresario.
Cualquier reclamar por lesiones personales debe estar justificada por negligencia. Por lo tanto, tendrá que demostrar que su empresario fue negligente y que ello provocó directamente sus lesiones.
Las reclamaciones de indemnización por accidente laboral prescriben a los dos años, mientras que las reclamaciones por daños personales prescriben a los cuatro años. Aunque este sea el caso, lo ideal es que inicie el proceso lo antes posible.
Para preservar las pruebas, tendrá que:
-Llevar un registro de cómo ocurrió el incidente tan pronto como sea posible después de que ocurra.
-Obtenga los nombres e información de contacto de cualquier colega o miembro del público que haya presenciado el incidente.
-Obtenga fotografías de cualquier lesión visible lo antes posible.
-Un abogado de lesiones personales puede ayudarle a determinar si su reclamación contra su empleador es válida antes de hacer cualquier declaración escrita o verbal a su propia compañía de seguros.
También tiene que demostrar que su empresario:
-Ha incumplido el deber de no lesionarle.
-El fallo contribuyó directamente a su lesión
-Ha sufrido daños y perjuicios como consecuencia de las lesiones sufridas en el trabajo.
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Las empresas y los contratistas autónomos pueden considerar la posibilidad de suscribir una póliza que proteja su negocio si se lesionan en el trabajo, en lugar de prescindir de la protección de la indemnización por accidente laboral.
Como aseguradora líder de pequeñas empresas, PEOPayGo es una gran opción.
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Preparados, listos y cubiertos Ahora!
Debido a su prevalencia en la historia de Estados Unidos, no es de extrañar que la mayoría de los estados exijan a los empresarios que lleven consigo los documentos de identidad de los trabajadores autónomos. Seguro workers compincluso para las pequeñas empresas. Este tipo de póliza protege tanto al autónomo como a cualquier persona que pueda contratar.
Si no puede trabajar debido a una lesión laboral, el workers comp para autónomos puede proporcionarle prestaciones cruciales durante la recuperación. También protege a su empresa de acciones legales en caso de accidente laboral. Aunque no está obligado a contratar una póliza si es empresario individual o una sociedad sin empleados, no deja de ser una protección inteligente.
Una vez que contratas a alguien, aunque sea de forma casual, te haces responsable de cualquier cosa que le ocurra en el trabajo.
Compensación de los trabajadores autónomos
Al igual que los empleados a tiempo completo, los contratistas independientes también son propensos a sufrir lesiones en el trabajo. Es posible que también tengas que tener en cuenta otros problemas de seguridad o salud en función del sector en el que trabajes.
El seguro de contratista independiente le protege económicamente en caso de que sufra lesiones mientras realiza un trabajo contratado.
El seguro de indemnización por accidentes laborales protege a los contratistas independientes no sólo si se lesionan en el trabajo, sino que también puede ayudarles a evitar la ruina económica si se lesiona un subcontratista.
Cuando dispone de una indemnización por accidente laboral, puede centrarse en los trabajos para los que ha sido contratado.
Generalmente, indemnización por accidente laboral Los planes cubren lo siguiente:
-Servicios de ambulancia y urgencias
-Gastos médicos (medicación, fisioterapia, etc.)
-Pérdida parcial de salario durante la recuperación
¿Necesita un trabajador autónomo una indemnización por accidente laboral?
Por lo general, la legislación estatal obliga a las empresas a indemnizar a sus empleados, pero la cobertura suele ser opcional para contratistas independientes y autónomos.
Los empresarios individuales deberían estudiar indemnización por accidente laboral en las siguientes situaciones:
-Algunas personas se enfrentan a un mayor riesgo de sufrir lesiones en el lugar de trabajo si trabajan en un sector de alto riesgo. Hay algunas situaciones en las que un autónomo puede necesitar una indemnización por accidente de trabajo. Entre ellas están los movimientos repetitivos, la exposición a productos químicos y el trabajo manual.
-La cobertura del seguro de autónomos no es opcional en todos los estados. En California, por ejemplo, los contratistas de tejados están obligados a suscribir pólizas de indemnización por accidentes de trabajo, independientemente de que empleen o no a trabajadores.
-Además de cumplir las obligaciones contractuales, los contratistas independientes pueden encontrar otras empresas sólo quieren contratarlos si tienen cobertura de indemnización por accidentes laborales. Esto se debe a que limita la responsabilidad de la otra empresa en caso de que el contratista independiente se lesione mientras trabaja para ellos.
Debe tener en cuenta que la indemnización por accidente laboral es necesaria para la mayoría de los empresarios. En caso de que contrates personal, aunque estés exento, eres responsable de conseguirles cobertura.
Un empresario individual también debería considerar este seguro
Además de la compensación de los trabajadores, empresarios suelen contratar seguros de responsabilidad civil general.
Se trata de la contratación de seguro empresarial más importante.
También se llama seguro contra resbalones y caídas porque cubre los gastos médicos si alguien se lesiona en su tienda u oficina.
La responsabilidad civil general le cubre tanto si es otra persona como si es su empleado quien resulta herido o su propiedad sufre daños a causa de su trabajo.
¿Qué necesita para presentar para la Compensación a los Trabajadores si usted es autónomo?
A la hora de presentar una demanda de indemnización por accidente laboral, el momento es crucial.
Una vez que ha sufrido una lesión o enfermedad relacionada con el trabajo, dispone de un plazo limitado para presentar su demanda. reclamar.
Si no cumple el plazo, su compañía de seguros puede rechazar su solicitud.
Ponte en contacto con tu compañía de seguros para asegurarte de que tienes a mano los formularios y la información de contacto necesarios para notificar y documentar el incidente.
El proveedor le enviará los detalles del pago si aprueban su reclamación. Si deniegan la reclamación, puedes solicitar una reconsideración o presentar un recurso (normalmente a través de la junta o comisión de compensación de trabajadores de tu estado).
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