{"id":17952,"date":"2026-01-09T14:32:32","date_gmt":"2026-01-09T14:32:32","guid":{"rendered":"https:\/\/peopaygo.com\/?p=17952"},"modified":"2026-01-08T15:33:44","modified_gmt":"2026-01-08T15:33:44","slug":"how-coinsurance-works-simple-definition-examples","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/peopaygo.com\/es\/2026\/01\/09\/how-coinsurance-works-simple-definition-examples\/","title":{"rendered":"C\u00f3mo funciona el coaseguro: Definici\u00f3n sencilla y ejemplos"},"content":{"rendered":"<div data-elementor-type=\"wp-post\" data-elementor-id=\"17952\" class=\"elementor elementor-17952\" data-elementor-post-type=\"post\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-e920b79 e-flex e-con-boxed e-con e-parent\" data-id=\"e920b79\" data-element_type=\"container\" data-e-type=\"container\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"e-con-inner\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-e30f214 elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"e30f214\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p>Imag\u00ednate esto: Uno de tus empleados acaba de volver de un procedimiento m\u00e9dico, y ahora se encuentra ante una factura que indica que debe 20% de una operaci\u00f3n de $15.000. Est\u00e1 confuso, frustrado y llamando a la puerta de RR. Est\u00e1n confusos, frustrados y llaman a la puerta de Recursos Humanos en busca de respuestas. Comprender la <strong>definici\u00f3n de coseguro<\/strong> no s\u00f3lo es \u00fatil, sino esencial para cualquiera que se adentre en el complejo mundo de la workers compensaci\u00f3n y las prestaciones a los empleados.<\/p><p>Tanto si es usted el propietario de una empresa que selecciona planes de salud colectivos como si es un profesional de recursos humanos que responde a las preguntas de sus empleados o simplemente intenta descifrar su propia p\u00f3liza de seguros, comprender c\u00f3mo funciona el coseguro puede ahorrarle miles de d\u00f3lares e incontables dolores de cabeza. En esta completa gu\u00eda, desglosaremos todo lo que necesita saber sobre este componente cr\u00edtico de <em>participaci\u00f3n en los gastos del seguro<\/em>con ejemplos de la vida real que aclaran estos conceptos.<\/p><h2>\u00bfQu\u00e9 es el coseguro? Explicaci\u00f3n de la definici\u00f3n esencial de coseguro<\/h2><p>En el fondo, <strong>coseguro significado<\/strong> se refiere al porcentaje de los gastos m\u00e9dicos cubiertos que le corresponde pagar una vez satisfecha la franquicia. Es uno de los <em>t\u00e9rminos de seguro de enfermedad<\/em> que determina cu\u00e1nto pagar\u00e1 de su bolsillo por los servicios sanitarios.<\/p><p>As\u00ed de sencillo: Si su seguro tiene un coseguro 80\/20, la compa\u00f1\u00eda de seguros paga 80% de los gastos m\u00e9dicos cubiertos y usted paga los 20% restantes. Este <em>porcentaje de cobertura<\/em> es una de las piedras angulares de la <em>conceptos de seguro m\u00e9dico<\/em> e incide directamente en su <em>gastos de bolsillo<\/em>.<\/p><h3>Mec\u00e1nica de la participaci\u00f3n en los gastos del seguro<\/h3><p>Comprender <em>terminolog\u00eda de seguros<\/em> requiere conocer el funcionamiento conjunto de los distintos elementos del reparto de costes. El flujo t\u00edpico de <em>reparto de gastos sanitarios<\/em> sigue este patr\u00f3n:<\/p><ul><li><strong>Premium:<\/strong> Su cuota mensual para mantener la cobertura (se paga independientemente de si utiliza o no los servicios m\u00e9dicos)<\/li><li><strong>Deducible:<\/strong> La cantidad que paga primero antes de que se haga cargo el seguro<\/li><li><strong>Coseguro:<\/strong> Su porcentaje de participaci\u00f3n en los gastos una vez satisfecha la franquicia<\/li><li><strong>M\u00e1ximo de gastos de bolsillo:<\/strong> Lo m\u00e1ximo que pagar\u00e1s en un a\u00f1o antes de que el seguro cubra 100%<\/li><\/ul><p>Este <em>estructura de las prestaciones del seguro<\/em> crea un marco previsible para <em>distribuci\u00f3n de los gastos m\u00e9dicos<\/em> entre usted y su proveedor de seguros. Seg\u00fan la Kaiser Family Foundation, el deducible anual medio para la cobertura individual en los planes patrocinados por el empleador alcanz\u00f3 los $1.763 en 2023, lo que hace que comprender estos conceptos sea m\u00e1s importante que nunca.<\/p><h2>Copago y coseguro: Diferencias clave<\/h2><p>Uno de los puntos de confusi\u00f3n m\u00e1s comunes en <em>aspectos b\u00e1sicos de la cobertura m\u00e9dica<\/em> es distinguir entre copago y coseguro. Aunque ambos representan <em>responsabilidad del paciente<\/em>funcionan de forma muy diferente.<\/p><h3>Qu\u00e9 diferencia a los copagos<\/h3><p>Un copago es un importe fijo en d\u00f3lares que usted paga por determinados servicios. Por ejemplo, puede pagar $30 de copago por una visita al m\u00e9dico o $15 por una receta gen\u00e9rica. Esta cuota fija permanece constante independientemente del coste total del servicio.<\/p><h3>Diferencias en el coseguro<\/h3><p>El coseguro, en cambio, es un c\u00e1lculo porcentual. Si usted tiene un coseguro de 20% y recibe un servicio cubierto de $1.000 (despu\u00e9s de pagar la franquicia), deber\u00e1 $200. El mismo porcentaje de coseguro aplicado a un procedimiento de $10.000 le costar\u00eda $2.000.<\/p><p>He aqu\u00ed una comparaci\u00f3n para que quede claro <em>copago frente a coseguro<\/em>:<\/p><ul><li><strong>Copago:<\/strong> Importe fijo ($25, $50, etc.) - previsible pero no var\u00eda con el coste del servicio<\/li><li><strong>Coseguro:<\/strong> Porcentaje del coste (10%, 20%, 30%) - var\u00eda en funci\u00f3n de la factura total<\/li><li><strong>Cuando se aplica:<\/strong> Los copagos suelen aplicarse a las visitas rutinarias; el coseguro suele aplicarse a los servicios principales.<\/li><li><strong>Relaci\u00f3n deducible:<\/strong> Los copagos pueden aplicarse antes o en lugar de la franquicia; el coseguro se aplica despu\u00e9s de la franquicia<\/li><\/ul><p>Comprender esta distinci\u00f3n es crucial para <em>planificaci\u00f3n financiera sanitaria<\/em> y calcular con precisi\u00f3n los posibles gastos m\u00e9dicos propios o de sus empleados.<\/p><h2>La definici\u00f3n completa de coseguro en acci\u00f3n: Ejemplos reales<\/h2><p>Recorramos escenarios detallados que ilustran c\u00f3mo el <strong>definici\u00f3n de coseguro<\/strong> se traduce en d\u00f3lares reales. Estos ejemplos demuestran <em>explicaci\u00f3n de los costes sanitarios<\/em> en t\u00e9rminos pr\u00e1cticos.<\/p><h3>Ejemplo 1: Plan de coseguro est\u00e1ndar 80\/20<\/h3><p>Consideremos una empleada llamada Sarah con lo siguiente <em>datos de la p\u00f3liza de seguro<\/em>:<\/p><ul><li>Deducible anual: $1.500<\/li><li>Coseguro: 80\/20 (el seguro paga 80%, Sarah paga 20%)<\/li><li>M\u00e1ximo de bolsillo: $6.000<\/li><\/ul><p>Sarah necesita una operaci\u00f3n que cuesta $25.000. Aqu\u00ed est\u00e1 el <em>desglose de facturas m\u00e9dicas<\/em>:<\/p><ul><li><strong>Paso 1:<\/strong> Sarah paga primero su franquicia de $1.500<\/li><li><strong>Segundo paso:<\/strong> Saldo restante: $23.500<\/li><li><strong>Tercer paso:<\/strong> El seguro paga 80%: $18.800<\/li><li><strong>Paso 4:<\/strong> Coseguro de Sarah (20%): $4.700<\/li><li><strong>Total Sarah Pays:<\/strong> $1,500 + $4,700 = $6,200<\/li><\/ul><p>Sin embargo, como el desembolso m\u00e1ximo de Sarah es de $6.000, eso es en realidad lo m\u00e1ximo que pagar\u00e1. El seguro cubrir\u00eda los $200 restantes. Esto demuestra por qu\u00e9 entender <em>limitaciones de la cobertura<\/em> y m\u00e1ximos es esencial.<\/p><h3>Ejemplo 2: Contexto Workers Compensation<\/h3><p>En escenarios de workers compensaci\u00f3n, <em>responsabilidades en caso de siniestro<\/em> suelen diferir del seguro de enfermedad est\u00e1ndar. Sin embargo, entender los principios del coaseguro ayuda a los empresarios a comprender conceptos relacionados, como la participaci\u00f3n del empresario en los costes del c\u00e1lculo de las primas y las tasas de modificaci\u00f3n por experiencia.<\/p><p>Por ejemplo, una empresa manufacturera con una p\u00f3liza de $100.000 workers comp puede tener un acuerdo de franquicia por el que cubre los primeros $5.000 de cada siniestro. Este <em>asignaci\u00f3n de gastos m\u00e9dicos<\/em> La estructura refleja los principios del coaseguro a la hora de distribuir la responsabilidad financiera.<\/p><h3>Ejemplo 3: Comparaci\u00f3n 70\/30 frente a 90\/10<\/h3><p>Comparemos las diferencias <em>\u00edndices de participaci\u00f3n en el seguro<\/em> afectan a los costes de un procedimiento m\u00e9dico de $10.000 (suponiendo que se ha pagado una franquicia de $1.000):<\/p><ul><li><strong>Plan 70\/30:<\/strong> El seguro paga $7.000; el paciente paga $3.000<\/li><li><strong>Plan 80\/20:<\/strong> El seguro paga $8.000; el paciente paga $2.000<\/li><li><strong>Plan 90\/10:<\/strong> El seguro paga $9.000; el paciente paga $1.000<\/li><\/ul><p>Esta comparaci\u00f3n muestra por qu\u00e9 <em>conceptos b\u00e1sicos de las primas de seguros<\/em> suelen tener una correlaci\u00f3n inversa con el coseguro: los planes con porcentajes de coseguro m\u00e1s bajos (lo que significa que la aseguradora paga m\u00e1s) suelen tener primas mensuales m\u00e1s altas.<\/p><h2>Deducible Coseguro Copago: C\u00f3mo funcionan los tres juntos<\/h2><p>Comprender c\u00f3mo <em>deducible coseguro copago<\/em> elementos interact\u00faan es fundamental para <em>fundamentos del seguro m\u00e9dico<\/em>. Estos tres componentes crean un sistema estratificado de <em>m\u00e9todos de pago sanitario<\/em> que determina su responsabilidad financiera total.<\/p><h3>La relaci\u00f3n secuencial<\/h3><p>Piense en estos elementos como etapas del <em>reembolso sanitario<\/em> proceso:<\/p><ul><li><strong>Fase 1 - Fase deducible:<\/strong> Usted paga el 100% de los gastos cubiertos hasta alcanzar el importe de su franquicia<\/li><li><strong>Fase 2 - Fase de coseguro:<\/strong> Usted y su aseguradora se reparten los gastos en funci\u00f3n de su porcentaje de coseguro<\/li><li><strong>Fase 3 - Protecci\u00f3n m\u00e1xima:<\/strong> Una vez alcanzado el m\u00e1ximo de gastos de su bolsillo, el seguro cubre 100%<\/li><\/ul><p>Los copagos suelen coexistir con esta estructura y se aplican a servicios espec\u00edficos, como las visitas al consultorio, las recetas o la atenci\u00f3n urgente, independientemente de la franquicia. Este <em>tipos de cobertura m\u00e9dica<\/em> ayuda a predecir los gastos sanitarios anuales.<\/p><h3>Un escenario a un a\u00f1o vista<\/h3><p>Sigamos a un empleado durante un a\u00f1o completo para ver <em>c\u00e1lculo de las prestaciones del seguro<\/em> en acci\u00f3n:<\/p><p><strong>Enero:<\/strong> Mike tiene una franquicia de $2.000, un coseguro de 80\/20 y un desembolso m\u00e1ximo de $7.000.<\/p><p><strong>Febrero:<\/strong> Mike visita a su m\u00e9dico (paga $30 de copago). No hay impacto deducible para este servicio.<\/p><p><strong>Abril:<\/strong> Mike se somete a una operaci\u00f3n menor que cuesta $3.500. Paga $2.000 (franquicia) m\u00e1s $300 (20% de los $1.500 restantes). Total: $2.300.<\/p><p><strong>Julio:<\/strong> Mike se somete a otra intervenci\u00f3n que cuesta $8.000. Como ya ha pagado la franquicia, s\u00f3lo paga 20% de coseguro: $1.600.<\/p><p><strong>Octubre:<\/strong> Mike necesita atenci\u00f3n de urgencia por valor de $20.000. Sus gastos de bolsillo en lo que va de a\u00f1o ascienden a $3.900 ($2.300 + $1.600). Paga $3.100 m\u00e1s para alcanzar el m\u00e1ximo de $7.000. El seguro cubre los $12 restantes. El seguro cubre los $16.900 restantes.<\/p><p><strong>Diciembre:<\/strong> Cualquier servicio cubierto adicional le cuesta a Mike $0: ha alcanzado su m\u00e1ximo.<\/p><p>Este ejemplo ilustra c\u00f3mo <em>gesti\u00f3n de costes sanitarios<\/em> beneficios de la comprensi\u00f3n de las estructuras de costes anuales.<\/p><h2>Planificaci\u00f3n financiera sanitaria: Estrategias para gestionar los costes del coseguro<\/h2><p>Armado con una s\u00f3lida <strong>definici\u00f3n de coseguro<\/strong> estrategias para minimizar el impacto financiero y mejorar el rendimiento. <em>asequibilidad de la sanidad<\/em> para usted o sus empleados.<\/p><h3>Para empresarios y profesionales de RRHH<\/h3><p>Al evaluar <em>tipos de cobertura m\u00e9dica<\/em> para su organizaci\u00f3n, tenga en cuenta estos factores:<\/p><ul><li><strong>Demograf\u00eda de la mano de obra:<\/strong> Los trabajadores m\u00e1s j\u00f3venes y sanos podr\u00edan beneficiarse de planes con mayor coseguro o menor prima.<\/li><li><strong>Factores de riesgo del sector:<\/strong> Los sectores de alto riesgo pueden justificar un coseguro m\u00e1s bajo para proteger a los trabajadores.<\/li><li><strong>Compatibilidad con HSA:<\/strong> Los planes con franquicia elevada y cuentas de ahorro sanitario pueden compensar fiscalmente los costes de coseguro.<\/li><li><strong>Consideraciones sobre la red:<\/strong> Las tarifas de coseguro dentro y fuera de la red pueden diferir dr\u00e1sticamente.<\/li><\/ul><p>Seg\u00fan la Society for Human Resource Management, 88% de las empresas ofrecen planes PPO con estructuras de coseguro, lo que hace que este conocimiento sea esencial para obtener paquetes de prestaciones competitivos.<\/p><h3>Estrategias de educaci\u00f3n de los empleados<\/h3><p>Ayudar a los empleados a comprender <em>datos de la p\u00f3liza de seguro<\/em> a trav\u00e9s de:<\/p><ul><li>Sesiones anuales de orientaci\u00f3n sobre las prestaciones en las que se explica la terminolog\u00eda relativa a la participaci\u00f3n en los gastos<\/li><li>Gu\u00edas escritas con ejemplos reales <em>desglose de facturas m\u00e9dicas<\/em> ejemplos<\/li><li>Acceso a asesores de prestaciones para preguntas individuales<\/li><li>Calculadoras en l\u00ednea que muestran los costes estimados de los procedimientos m\u00e1s comunes<\/li><\/ul><p>Los empleados bien informados toman mejores decisiones sanitarias y experimentan menos estr\u00e9s financiero, lo que contribuye a la satisfacci\u00f3n general en el lugar de trabajo y a la productividad.<\/p><h2>Errores frecuentes en el coseguro y c\u00f3mo evitarlos<\/h2><p>Incluso con un <em>coseguro significado<\/em> comprensi\u00f3n, existen escollos. He aqu\u00ed errores frecuentes en <em>conceptos de seguro m\u00e9dico<\/em> interpretaci\u00f3n:<\/p><h3>Error 1: Ignorar el estado de la red<\/h3><p>Muchos planes tienen distintos porcentajes de coseguro para los proveedores dentro y fuera de la red. Un plan puede ofrecer un coseguro del 80\/20 dentro de la red, pero s\u00f3lo del 60\/40 fuera de la red. Compruebe siempre el estado de la red de proveedores antes de recibir asistencia.<\/p><h3>Error 2: olvidarse de la franquicia<\/h3><p>S\u00f3lo se cobra el coseguro <em>despu\u00e9s de<\/em> alcanzar su franquicia. Si no ha alcanzado ese umbral, pagar\u00e1 el 100% de los gastos cubiertos, no su porcentaje de coseguro.<\/p><h3>Error 3: Pasar por alto las variaciones espec\u00edficas del servicio<\/h3><p>Algunos planes aplican diferentes porcentajes de coseguro a distintos servicios. Los servicios de salud mental, por ejemplo, pueden tener un coste compartido diferente al de los servicios de salud f\u00edsica en algunos planes, aunque las leyes de paridad han reducido estas disparidades.<\/p><h3>Error 4: No prever la brecha del coseguro<\/h3><p>El \"intervalo de coseguro\" es la cantidad que transcurre entre el pago de la franquicia y el pago del importe m\u00e1ximo de su bolsillo. Este intervalo representa su exposici\u00f3n m\u00e1xima al coseguro y debe tenerse en cuenta en los siguientes aspectos <em>planificaci\u00f3n financiera sanitaria<\/em>.<\/p><h2>El futuro de la participaci\u00f3n en los gastos del seguro<\/h2><p>La econom\u00eda sanitaria sigue evolucionando, y <em>estructura de las prestaciones del seguro<\/em> modelos est\u00e1n cambiando en consecuencia. Entre las tendencias que afectan al coaseguro figuran:<\/p><ul><li><strong>Atenci\u00f3n basada en el valor:<\/strong> Algunas aseguradoras est\u00e1n experimentando con la reducci\u00f3n o eliminaci\u00f3n del coseguro para los servicios preventivos de alto valor<\/li><li><strong>Requisitos de transparencia:<\/strong> La nueva normativa exige una divulgaci\u00f3n m\u00e1s clara de <em>responsabilidad del paciente<\/em> antes de los servicios<\/li><li><strong>Precios basados en referencias:<\/strong> Algunos empleadores est\u00e1n adoptando modelos de precios que limitan los pagos independientemente de los honorarios del proveedor.<\/li><li><strong>Integraci\u00f3n de la telesalud:<\/strong> Muchos planes ofrecen ahora un coseguro menor o nulo para las visitas virtuales<\/li><\/ul><p>Mantenerse informado sobre estas tendencias ayuda a las organizaciones a mantener unos beneficios competitivos al tiempo que gestionan los costes.<\/p><h2>Coseguro en Workers Compensaci\u00f3n: Consideraciones especiales<\/h2><p>Aunque la workers compensaci\u00f3n tradicional no suele implicar el coseguro del trabajador por lesiones laborales (los empresarios asumen estos costes), entender los principios del coseguro ayuda en varios contextos:<\/p><ul><li><strong>Programas de prestaciones integradas:<\/strong> Comprender c\u00f3mo interact\u00faan la salud colectiva y el workers comp<\/li><li><strong>Escenarios de reincorporaci\u00f3n al trabajo:<\/strong> Cuando los empleados tienen un tratamiento en curso que puede implicar un seguro m\u00e9dico personal<\/li><li><strong>Gesti\u00f3n de costes empresariales:<\/strong> Aplicaci\u00f3n de conceptos similares de reparto de costes a los programas deducibles en workers comp<\/li><li><strong>Comunicaci\u00f3n con los empleados:<\/strong> Ayudar a los trabajadores a comprender la diferencia entre la cobertura workers comp (normalmente sin participaci\u00f3n de los trabajadores en los gastos) y el seguro m\u00e9dico.<\/li><\/ul><h2>Conclusi\u00f3n: Dominar la definici\u00f3n de coseguro para tomar mejores decisiones sanitarias<\/h2><p>Comprender la <strong>definici\u00f3n de coseguro<\/strong> le permite tomar decisiones informadas sobre la cobertura sanitaria, tanto si selecciona prestaciones para su empresa como si ayuda a los empleados a conocer sus opciones. Este mecanismo de reparto de costes basado en porcentajes, combinado con deducibles, copagos y desembolsos m\u00e1ximos, constituye la base de los sistemas de salud modernos. <em>fundamentos del seguro m\u00e9dico<\/em>.<\/p><p>Recuerda estos puntos clave:<\/p><ul><li>El coseguro es el porcentaje de los gastos que le corresponde pagar una vez satisfecha la franquicia.<\/li><li>Los porcentajes de coseguro m\u00e1s bajos para los pacientes suelen implicar primas m\u00e1s elevadas<\/li><li>Los desembolsos m\u00e1ximos protegen contra el coaseguro ilimitado<\/li><li>La pertenencia a la red influye significativamente en sus obligaciones reales de coseguro<\/li><li>Formaci\u00f3n de los empleados sobre <em>terminolog\u00eda de seguros<\/em> mejora la satisfacci\u00f3n y los resultados<\/li><\/ul><p><strong>Despejar el siguiente paso:<\/strong><\/p><p><a href=\"https:\/\/peopaygo.com\/instaquote\/u\/step-1\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"><br \/>Obtenga ahora un presupuesto r\u00e1pido<\/a><\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Imag\u00ednate esto: Uno de tus empleados acaba de volver de un procedimiento m\u00e9dico, y ahora se encuentra ante una factura que indica que debe 20% de una operaci\u00f3n de $15.000. 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