El programa de compensación para trabajadores protege a los empleadores al cubrir los costos médicos y los salarios perdidos de los empleados lesionados. Cuando un empleado recibe beneficios del seguro de compensación para trabajadores, no necesita pagarlos. Debe pagarles su salario de pago regular si todavía están trabajando para usted. En consecuencia, el seguro de compensación probablemente cubriría solo los beneficios médicos, no los salarios perdidos.
En el caso de una lesión, su aseguradora, no usted, cubrirá el costo del tratamiento médico, la discapacidad y otros beneficios del empleado lesionado, siempre que la póliza esté activa. Entonces, ¿por qué algunas empresas luchan contra los reclamos del seguro de compensación para trabajadores? Por un lado, temen aumentos de primas. Al determinar las primas, los proveedores consideran su historial de pérdidas, pero luchar contra un reclamo de compensación laboral solo alentará a su trabajador lesionado a contratar a un abogado. Una vez que un abogado esté involucrado, sus costos se dispararán. Los estudios sugieren que los abogados pueden hacer que los reclamos del seguro de compensación laboral sean un 388 % más caros que los que no los tienen. La realidad es que luchar contra los reclamos del seguro de compensación es una batalla perdida.
Así que ahora veamos cuánto le cuestan estas reclamaciones.
Los Costes Directos e Indirectos De Los Siniestros
Hay dos tipos de costos del seguro de compensación para trabajadores: directos e indirectos. Los costos directos son fáciles de rastrear y analizar. El costo directo para la mayoría de las empresas son las primas de la póliza. Una empresa paga una prima por el seguro de compensación para trabajadores y la aseguradora paga los beneficios a los que tienen derecho los trabajadores lesionados según la ley estatal. Los beneficios incluyen atención médica, pagos por discapacidad, rehabilitación y beneficios por fallecimiento. Además, los honorarios legales pueden ser cubiertos por la aseguradora. Los trabajadores lesionados reciben beneficios por discapacidad por una parte (generalmente alrededor de dos tercios) de sus salarios perdidos mientras no pueden trabajar. Se supone que los trabajadores que reciben pagos por discapacidad no deben recibir salarios de sus empleadores.
En comparación con los costos directos, los costos indirectos suelen ser más difíciles de determinar y cuantificar. Sin embargo, los costos indirectos aún pueden ser significativos incluso cuando no son fáciles de detectar. Los costos indirectos pueden exceder los costos directos en muchas lesiones en el lugar de trabajo. Los siguientes son siete tipos de costos indirectos que puede producir una sola reclamación del seguro de compensación para trabajadores.
Los Costos Administrativos
Un reclamo en el seguro de compensación para trabajadores tiene el impacto más inmediato en su negocio al agregar carga de trabajo a su personal administrativo y de supervisión. Las lesiones en el trabajo requieren atención inmediata. El empleado debe ser transportado a una clínica u hospital para recibir atención de urgencia, se le debe proporcionar un formulario de reclamo y su compañía de seguros debe completar y enviar el formulario. Para garantizar que la recuperación del trabajador avance sin problemas, su personal deberá comunicarse con los colegas de su empresa, así como con el proveedor de atención médica del trabajador. Los empleados autorizados para regresar al trabajo con restricciones, como no levantar más de cinco libras, quizás necesiten buscar trabajos alternativos. Como todos los dueños de negocios saben, el tiempo es dinero. Como resultado, estas tareas pueden requerir mucho tiempo y esfuerzo.
Aumento De Los Costos De Nómina
Casi un tercio de los trabajadores estadounidenses que sufrieron lesiones no fatales en el lugar de trabajo perdieron al menos un día de trabajo el año pasado, según la Oficina de Estadísticas Laborales. Alguien más debe realizar las funciones del empleado lesionado. Dependiendo de la situación, se puede contratar a un trabajador temporal o se puede pedir a los trabajadores existentes que realicen el trabajo del empleado, posiblemente con pago de horas extras. Una ausencia prolongada del trabajo puede requerir que contrate y capacite a un nuevo empleado. Cada una de estas opciones es costosa.
Los Costos De Seguro Son Más Altos
Las reclamaciones del seguro de compensación para trabajadores aumentan los costos de su póliza porque cambian su experiencia. El modificador de experiencia es un factor matemático que afecta la prima de su seguro.
Además del término de su póliza actual, su modificador de calificación refleja su desempeño frente a la experiencia de pérdidas de otros negocios en su industria durante los últimos tres años. Los números pueden ser mayores que, menores que o iguales a uno. Puede recibir un crédito en su prima de compensación para trabajadores si su experiencia de pérdida es mejor que el promedio de su industria. Esto también se aplica al revés. Un aumento en las pérdidas resultará en un débito de su prima.
Moral y Productividad En El Trabajo
Los accidentes en el trabajo tienen el potencial de bajar la moral de los empleados y aumentar el ausentismo. Los incidentes menores pueden interrumpir su negocio e impactar negativamente en su productividad. Después de un accidente, puede ser necesario detener el trabajo o retrasarlo hasta que se repare o reemplace el equipo dañado. Las lesiones de los trabajadores pueden causar miedo e ira, especialmente si creen que usted no está preocupado por su bienestar o por el accidente. Los empleados lesionados que están discapacitados también pueden estar resentidos por tener que tomar el relevo.
El Escrutinio Adicional De Su Aseguradora
Su compañía de seguros también puede tratar de examinar su negocio debido a las reclamaciones en el seguro de compensación para trabajadores. Las compañías de seguros monitorean la experiencia de reclamos de sus clientes y prestan atención a los patrones de reclamos que ocurren con frecuencia. Para determinar si hubo un lapso de seguridad por parte del empleador, se analizarán las circunstancias de los accidentes que dieron lugar a los reclamos. Su aseguradora puede realizar una inspección a la póliza de compensación para trabajadores en el lugar si sospecha que la seguridad es un problema en su sitio de trabajo. Durante una inspección, es probable que su aseguradora enumere las medidas correctivas que debe tomar para mantener su cobertura. Es posible que su aseguradora le solicite que instale protectores en el equipo, mejore la limpieza o eduque a sus trabajadores sobre los peligros del manejo de materiales peligrosos.
Inspección y Multas De OSHA
Se puede iniciar una investigación de OSHA después de una lesión grave en el lugar de trabajo. Es más probable que OSHA investigue su lugar de trabajo si los empleados se quejan de los peligros. OSHA puede inspeccionar su negocio en el lugar o por teléfono, según las circunstancias. OSHA puede multar a su negocio con $13,653 por día si una inspección en el lugar revela violaciones graves de sus normas.
Daño Reputacional
El daño a la reputación de su negocio es otro efecto de los reclamos del seguro de compensación para trabajadores. Las redes sociales han hecho posible compartir información sobre incidentes en el lugar de trabajo rápidamente. De repente, su negocio puede ser visto como un negocio riesgoso. Las historias de lesiones pueden disuadir a los posibles empleados de trabajar para su empresa. Tu negocio puede perder clientes, inversores, proveedores, etc. a causa de estos problemas.
La Prevención Es La Clave Para Evitar Accidentes
Los programas de seguridad en el lugar de trabajo pueden ayudarlo a controlar los costos directos e indirectos de las reclamaciones en el seguro de compensación para trabajadores. Puede ahorrar dinero previniendo accidentes antes de que sucedan, mejorando la moral de los empleados y reduciendo los costos del seguro al prevenir lesiones antes de que sucedan. Sea proactivo si aún no tiene un plan.
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The worker’s compensation program protects employers by covering the medical costs and lost wages of injured employees. When an employee is receiving workers’ compensation benefits, you do not need to pay them. You should pay them their regular pay rate if they are still working for you. Accordingly, workers’ compensation would likely cover only medical benefits, not lost wages.
In the event of an injury, your insurer-not you-will covers the cost of an injured employee’s medical treatment, disability, and other benefits as long as the policy is active. So why do some companies fight workers’ compensation claims? For one thing, they fear premium increases. When determining premiums, providers consider your loss history, but fighting a workers’ comp claim will only encourage your injured worker to hire a lawyer. Once a lawyer is involved, your costs will skyrocket. Studies suggest attorneys can make workers’ compensation claims 388 percent more expensive than those without. The reality is that fighting workers’ compensation claims is a losing battle.
So now let’s look at how much these claims cost you.
The Direct And Indirect Costs Of Claims
There are two kinds of workers’ compensation costs: direct and indirect. Direct costs are easy to track and analyze. The direct cost for most businesses is workers’ compensation premiums. A business pays a premium for workers’ compensation insurance, and the insurer pays for the benefits injured workers are entitled to under state law. Benefits include medical care, disability payments, rehabilitation, and death benefits. Additionally, legal fees can be covered by the insurer. Injured workers receive disability benefits for a portion (usually about two-thirds) of their lost wages while they’re unable to work. Workers receiving disability payments are not supposed to be paid wages by their employers.
Compared to direct costs, indirect costs are typically more difficult to determine and quantify. However, indirect costs can still be significant even when they are not easy to spot. Indirect costs can exceed direct costs in many workplace injuries. The following are seven types of indirect costs that a single workers’ compensation can produce.
The Administrative Costs
A workers’ compensation claim has the most immediate impact on your business by adding workload to your supervisory and administrative staff. Injuries at work require immediate attention. The employee has to be transported to a clinic or hospital for urgent care, provided with a claim form, and have the form completed and submitted by your insurance company. To ensure that the worker’s recovery proceeds smoothly, your staff will need to communicate with colleagues at your company as well as the worker’s health care provider. Employees who are cleared to return to work with restrictions, such as lifting no more than five pounds, may need to look for alternative jobs. As all business owners know, time is money. As a result, these tasks can take a lot of time and effort.
Increased Payroll Costs
Nearly a third of American workers who sustained non-fatal workplace injuries missed at least one day of work last year, according to the Bureau of Labor Statistics. Someone else must perform the duties of the injured employee. Depending on the situation, either a temporary worker can be hired or existing workers can be asked to perform the worker’s job, possibly with overtime pay. A long-term absence from work may require you to hire and train a new employee. Each of these options is costly.
Insurance Costs are Higher
Workers’ compensation insurance claims increase your insurance costs because they change your experience. The experience modifier is a mathematical factor that affects your insurance premium.
In addition to your current policy term, your rating modifier reflects how you perform against the loss experience of other businesses in your industry over the past three years. Numbers may be greater than, less than, or equal to one. You can receive a credit on your workers’ compensation premium if your loss experience is better than average for your industry. This also applies the other way around. An increase in losses will result in a debit from your premium.
Morale and Productivity at Work
Accidents at work have the potential to lower employee morale and increase absenteeism. Minor incidents can disrupt your business and negatively impact your productivity. After an accident, it may be necessary to stop work or delay it until damaged equipment is repaired or replaced. Worker injuries may cause fear and anger, particularly if they believe you are not concerned about their well-being or the accident. Injured employees who are out on disability may also be resentful of having to pick up the slack.
The Extra Scrutiny of Your Insurer
Your insurance company may also try to scrutinize your business because of workers’ comp claims. Insurance companies monitor their customers’ claims experience and pay attention to claim patterns that occur frequently. To determine whether there was a safety lapse on the part of the employer, they will analyze the circumstances of the accidents that triggered the claims. Your insurer may conduct an on-site workers’ comp inspection if it suspects safety is an issue at your workplace. During an inspection, your insurer is likely to list corrective measures you need to take to maintain your coverage. You might be required by your insurer to install guards on equipment, improve housekeeping, or educate your workers about the dangers of handling hazardous materials.
OSHA Inspection and Fines
An OSHA investigation may be initiated after a serious workplace injury. OSHA is more likely to investigate your workplace if employees complain about hazards. OSHA may inspect your business on-site or over the phone depending on the circumstances. OSHA may fine your business $13,653 per day if an on-site inspection reveals serious violations of its standards.
Reputational Damage
Damage to your business’ reputation is another effect of workers’ compensation claims. Social media has made it possible to share information about workplace incidents quickly. Suddenly, your business might be viewed as a risky business. Injury stories can discourage prospective employees from working for your company. Your company can lose customers, clients, investors, suppliers, etc. Because of these problems.
Prevention Is The Key To Avoiding Accidents
Workplace safety programs can help you rein in the direct and indirect costs of workers’ comp claims. You can save money by preventing accidents before they happen, improving employee morale, and lowering costs of insurance by preventing injuries before they happen. Be proactive if you don’t yet have a plan.
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