Como resultado de su prevalencia en la historia de los Estados Unidos, no sorprende que la mayoría de los estados exijan que los empleadores tengan un seguro de compensación para trabajadores, incluso para las pequeñas empresas. Esta política protege tanto al empleador como al empleado. Un empleado que no pueda trabajar debido a lesiones relacionadas con el trabajo recibirá beneficios del seguro de compensación para trabajadores. Además, protege a la empresa de ser demandada en caso de algún accidente de trabajo. No está obligado a comprar una póliza de compensación para trabajadores si es un propietario único o una sociedad (y no tiene empleados). Si contrata a alguien, aunque sea ocasionalmente, usted es responsable de cualquier cosa que le suceda en el trabajo.
¿Workers' Comp Tiene Un Marco Legal?
Si algo no se hace cumplir por ley, eso no significa que pueda salirse con la suya. Todavía es su responsabilidad si su empleado tiene un accidente en el trabajo, incluso si el estado no le exige tener un seguro. Tener una buena política de compensación para trabajadores también es esencial, ya que es casi imposible que una empresa tenga un presupuesto para accidentes. Una empresa puede funcionar durante casi todo el año sin sufrir ninguna desgracia, solo para verse afectada por un costoso desastre en el último trimestre. El seguro cubre lo inesperado y hace que su presupuesto funcione.
Es un alivio que exista un Consejo Nacional de Seguros de Compensación (NCCI) que establece las normas para el seguro de compensación para trabajadores. La mayoría de los estados les exigen que desarrollen formularios de póliza y redacten las reglas para el cálculo de las primas. Debería empezar aquí. Pueden dirigirlo a la oficina local de obras correspondiente a su estado si no se rige por el NCCI.
Cuando Ciertos Trabajos Son Más Peligrosos Que Otros, ¿Cómo Se Calcula Workers' Comp?
Algunos trabajos son más peligrosos que otros. Pararse al lado de una fotocopiadora tiene menos probabilidades de resultar en una lesión grave que pararse en el fondo del mar soldando. Los costos de su seguro se basan en la clasificación de trabajo que tiene. Las compañías de seguros calculan las tarifas clasificando el trabajo según el nivel de riesgo involucrado. El Sistema de Clasificación de la Industria de América del Norte proporciona una lista de códigos de clase.
¿Cuál Es La Fórmula Para Calcular La Tasa De Workers' Comp?
Los costos se calculan por cada $100 de nómina, por lo que cuanto mayor sea su nómina, mayor será el costo. Puede estimar la tasa del seguro de compensación para trabajadores de un empleado dividiendo la nómina por 100 y multiplicándola por la tasa del seguro de compensación para trabajadores:
(Nómina bruta anual de empleados / 100) x Tasa de seguro de compensación para trabajadores = Costo estimado de compensación para trabajadores.
No es necesario incluir las primas de horas extra en su cálculo, solo las horas contratadas trabajadas. Además de los beneficios complementarios, el seguro de vida grupal a término está excluido del cálculo. Además, tenga en cuenta que, como ocurre con la mayoría de las leyes y reglamentos, varían de un estado a otro.
¿Workers' Comp Puede Ayudarlo A Ahorrar Dinero?
Puede optar por pagar mensual o anualmente, según la tarifa de su prima. Pagar por adelantado suele ser una mejor oferta. La compañía de seguros también podría considerar otros factores además de la nómina y su tipo de negocio al calcular su prima. ¿Tu negocio ha tenido pérdidas? ¿Tiene alguna lesión reciente relacionada con el trabajo? ¿Cuál es la tasa de reclamos para su industria/tipo de negocio? La mayoría de los accidentes en el sitio ocurren en empresas de construcción más pequeñas. Ciertos corredores de seguros ofrecen primas más bajas si se compromete con un programa de salud y seguridad o con capacitación específica del personal. Esas son cuestiones que pueden afectar sus reclamos.
Sin Embargo, ¿No Todos Mis Empleados Son De Tiempo Completo?
Si no puede calcular la nómina del año porque a algunos empleados se les paga por hora o con contratos renovables, puede estimar su nómina anual. Dependiendo de su nómina, es posible que pueda ajustar su prima final hacia arriba o hacia abajo cada año.
¿Cuáles Son Los Errores Más Comunes Que Se Cometen Al Calcular Los Costos De Workers' Comp?
Es un error común que las empresas exageren su nómina, lo que hace que tengan primas del seguro de compensación para trabajadores más altas. Para los empleados no exentos, se olvidan de deducir las primas de horas extras. Las primas por horas extras se pagan a los empleados que trabajan más de 40 horas a la semana, generalmente equivalentes al 50 por ciento del salario base. Incluso si paga horas extras a 1,5 veces el salario base, su compañía de seguro de compensación para trabajadores solo debe pagarse en función de los salarios base de sus empleados.
También es común que las personas pasen por alto la letra pequeña de sus pólizas de seguro, que a menudo están sujetas a ajustes en función de su experiencia. Su prima puede aumentarse si han incurrido en pérdidas por reclamaciones consecutivas.
También es posible que tenga empleados que no conoce. Cuando contrata a alguien para que trabaje para su empresa en los EE. UU., esa persona tendrá derecho a una compensación si se lesiona en el trabajo. El crecimiento constante de la economía colaborativa ha dado lugar a una gran cantidad de legislación para proteger a los trabajadores. Los trabajadores que antes se consideraban contratistas independientes ahora son elegibles para los beneficios de los empleados, como la cobertura del seguro de compensación para trabajadores.
La Prevención Es La Clave Para Evitar Accidentes
Decidir si inscribirse en una póliza del seguro de compensación para trabajadores es personal e implica equilibrar costos y beneficios. Para obtener más información sobre las leyes del seguro de compensación para trabajadores, hable con su agente de seguros.
Las empresas y los contratistas que trabajan por cuenta propia podrían considerar obtener una póliza que proteja su negocio si se lastiman en el trabajo en lugar de saltarse la protección del seguro de compensación para trabajadores. Como aseguradora líder para pequeñas empresas, PEOPayGo es una gran opción.
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As a result of its prevalence in American history, it’s not surprising that most states require employers to carry workers’ compensation insurance, even for small businesses. This policy protects both the employer and the employee.
An employee unable to work due to work-related injuries will receive workers’ compensation benefits. Moreover, it protects the company from being sued if there is an accident at work. You are not required to purchase a workers’ compensation policy if you are a sole proprietor or partnership (and you have no employees).
If you hire anyone, even casually, you are liable for anything that happens to them at work.
Does Workers' Comp Insurance Have A Legal Framework?
If something is not enforced by law, that doesn’t mean you can get away with it. It is still your responsibility if your employee has an accident at work even if the state doesn’t require you to have insurance.
Having a good workers’ compensation policy is also essential since it’s nearly impossible for a business to budget for accidents.
A company might run for almost the entire year without any misfortune, only to be hit by a costly disaster in the final quarter. Insurance covers the unexpected and makes your budget work.
It is a relief that there is a National Council on Compensation Insurance (NCCI) that sets standards for compensation insurance.
Most states require them to develop policy forms and to write the rules for premium computations. You should start here. They can direct you to the appropriate local works office for your state if you are not governed by the NCCI.
When Certain Jobs Are More Dangerous Than Others, How Is Workers' Comp Calculated?
Some jobs are more dangerous than others. Standing next to a copy machine is less likely to result in a serious injury than standing at the bottom of the sea welding.
Your insurance costs are based on what job classification you have. Insurance companies calculate rates by classifying work according to the level of risk involved. The North American Industry Classification System provides a list of class codes.
What Is The Formula For Calculating A Workers' Comp Rate?
Costs are calculated per $100 of payroll, so the higher your payroll, the higher the cost. You can estimate an employee’s workers’ compensation rate by dividing payroll by 100, and multiplying it by the workers’ compensation rate:
(Annual Employee Gross Payroll / 100) x Workers’ Compensation Insurance Rate = Estimated Workers’ Compensation Cost
Overtime premiums do not need to be included in your calculation, only contracted hours worked. As well as fringe benefits, group term life insurance is excluded from the calculation. Additionally, keep in mind that, like with most laws and regulations, they vary from state to state.
Workers' Comp Insurance Can Help You Save Money?
You can choose to pay monthly or annually, depending on your premium rate. Paying upfront is usually a better deal. The insurance company might also consider factors other than payroll and your type of business when calculating your premium. Has your business had any losses?
Do you have any recent work-related injuries? What is the claim rate for your industry/type of business? Most on-site accidents occur in smaller construction firms. Certain insurance brokers offer lower premiums if you commit to a health and safety program or specific staff training. Those are issues that may affect your claims.
However, Not All Of My Employees Are Full-Time?
If you cannot calculate the payroll for the year because some employees are paid hourly or on rolling contracts, you can estimate your annual payroll. Depending on your payroll, you may be able to adjust your final premium up or down each year.
What Are The Most Common Mistakes Made When Calculating Workers' Comp Costs?
It is a common mistake for companies to overstate their payroll, which causes them to have higher workers’ compensation premiums. For non-exempt employees, they forget to deduct overtime premiums. Overtime premiums are paid to employees who work more than 40 hours a week, usually equal to 50 percent of base pay. Even if you pay overtime at 1.5 times base wages, your workers’ comp carrier should still only be paid based on the base salaries of your employees.
It’s also common for people to overlook the fine print of their insurance policies, which are often subject to adjustments based on their experience. Your premium can be raised if they have incurred losses from consecutive claims.
It’s also possible that you have employees you’re unaware of. When you hire someone to work for your company in the U.S., that person will be entitled to compensation if they are injured on the job. The constant growth of the gig economy has resulted in a great deal of legislation to protect workers. Workers previously considered independent contractors are now eligible for employee benefits such as workers’ compensation coverage.
Prevention Is The Key To Avoiding Accidents
Deciding whether to enroll in a workers’ compensation policy is a personal one that involves balancing costs and benefits. To learn more about workers’ compensation laws, talk to your insurance agent.
Businesses and self-employed contractors might want to consider getting a policy that protects their business if they get hurt at work instead of skipping workers’ compensation protection. As a leading small business insurer, PEOPayGo is a great option.
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