El seguro de compensación para trabajadores, también conocido como Workers’ Comp en inglés, es probable que se requiera para los empleadores con empleados.
En la mayoría de los estados, los empleadores necesitan un seguro de compensación para trabajadores si tienen más de un cierto número de empleados, excepto en Texas.
La mayoría de los empleadores en Texas no están obligados a llevar el seguro de compensación para trabajadores.
Es probable que usted tenga muchas preguntas sobre sus beneficios del seguro de compensación si alguna vez necesita presentar un reclamo. La más popular es: ¿Estos beneficios están sujetos a impuestos?
En este artículo, discutiremos las excepciones a la regla, si los ingresos de la póliza deben ser reportados en una declaración de impuestos, y más.
Los Fundamentos Del Seguro De Compensación Para Trabajadores
Casi todos los estados gestionan sus propios programas de compensación para trabajadores, y cada uno de ellos establece sus plazos de presentación, primas y prestaciones.
Además, el estado determina si las agencias estatales y las compañías de seguros privadas pueden vender y gestionar las pólizas.
Como consecuencia de accidentes laborales, lesiones, enfermedades, etc., la indemnización por accidente de trabajo puede cubrir los salarios perdidos, así como las prestaciones por fallecimiento y los funerales.
Para recibir las prestaciones del seguro de compensación para trabajadores, debe seguir los siguientes pasos si tiene una reclamación elegible y su empleador está asegurado:
1- Independientemente de la fecha límite en su estado, debe informar de su lesión a su empleador lo antes posible. De acuerdo con la ley estatal en estados como Colorado, sólo tienes cuatro días hábiles para informar por escrito de una lesión para tener derecho a los beneficios completos.
2- Por lo general, hay una fecha límite de uno a dos años para presentar un reclamo en el seguro de compensación para trabajadores en la mayoría de los estados. Cuanto antes presente su solicitud, más rápido recibirá sus beneficios. Complete la documentación requerida con su empleador o departamento de recursos humanos.
3- Acudir a un proveedor médico antes de activar los beneficios del seguro de compensación para trabajadores es algo que su empleador puede requerir. Para mantenerlo protegido por la póliza, el Seguro Social también puede requerir que visite periódicamente a un proveedor de atención médica. En algunos estados, puede elegir el médico que desee visitar.
Si su accidente ocurrió mientras conducía a casa o hacía recados, su reclamo puede ser denegado. Las denegaciones también pueden ocurrir cuando la información de la solicitud está incompleta o cuando los informes de accidentes y las lesiones no coinciden, entre otras. Asimismo, recibirá una carta si su reclamo es denegado, diciéndole el por qué y brindándole información sobre cómo apelar.
Si su empleador no tiene seguro de compensación para trabajadores y usted se lesiona en el trabajo, ¿Qué puede hacer?
Dependiendo de su estado, usted puede ser elegible para un fondo de empleador no asegurado o puede necesitar de un abogado de lesiones personales si decide presentar una demanda. En la mayoría de los casos, los abogados ofrecen consultas gratuitas y sólo cobran si ganan su caso.
¿Fiscaliza El IRS El Seguro De Workers' Comp?
En general, los beneficios del seguro de compensación para trabajadores no están sujetos a impuestos, ya sean pagos quincenales o liquidaciones. Aunque estos beneficios son técnicamente ingresos, el IRS no los considera ingresos imponibles.
La publicación 525 del IRS afirma que “las cantidades que usted recibe como seguro de compensación para trabajadores por enfermedad o lesión laboral están totalmente exentas de impuestos si se pagan en virtud de una ley de seguro de compensación para trabajadores o un estatuto como una ley de seguro de compensación para trabajadores”.
Esto tiene sentido, teniendo en cuenta que los salarios perdidos que usted recibe ya tienen una tasa reducida.
La Excepción: Los Impuestos De Workers' Comp En El SSDI
Los beneficios del seguro de compensación para trabajadores generalmente están libres de impuestos, sin embargo, es posible que deba pagar impuestos en un caso.
Una persona con una discapacidad puede recibir ayuda financiera del Seguro de Discapacidad del Seguro Social (SSDI, siglas en inglés) si cumple con los requisitos del programa. Los beneficios del SSDI pueden estar sujetos a impuestos si se reducen por los beneficios del seguro de compensación para trabajadores.
En esencia, es la porción del SSDI de sus beneficios del seguro de compensación laboral.
Los beneficios del Seguro Social no se ven afectados por todos los beneficios públicos. El seguro de compensación para trabajadores no garantiza los beneficios, pero otros beneficios como el Ingreso de Seguridad Suplementario (SSI) y la Administración de Veteranos sí lo hacen.
Además, aún tendría que pagar impuestos sobre sus beneficios de jubilación del Seguro Social incluso si se jubiló debido a una lesión o enfermedad relacionada con el trabajo.
Solo los beneficios del seguro de compensación para trabajadores están libres de impuestos.
Workers' Comp Y SSDI: ¿Cómo Trabajan Juntos?
Supongamos que recibe pagos del seguro de compensación laboral junto con pagos por discapacidad de SSDI. En ese caso, puede recibir un máximo del 80% de sus ingresos promedio recientes antes de quedar inhabilitado.
Por ello, su beneficio de SSDI se reducirá para que sus beneficios totales no excedan el 80%.
Si recibe una indemnización por el seguro de compensación para trabajadores, también puede recibir una compensación del SSDI por el seguro de compensación para trabajadores. Si recibe uno, la Administración del Seguro Social (SSA) le pide que se comunique con ellos de inmediato.
Un abogado del seguro de compensación para trabajadores puede ayudarlo a estructurar su acuerdo para que su obligación tributaria para el año fiscal más reciente se minimice si su caso es complejo.
La Prevención Es La Clave Para Evitar Accidentes
Decidir si inscribirse en una póliza de compensación para trabajadores es personal e implica equilibrar costos y beneficios.
Para obtener más información sobre las leyes del seguro de compensación para trabajadores, hable con su agente de seguros.
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Workers’ Compensation Insurance as well known as Workers’ Comp, is likely to be required for employers with employees. In most states, employers need workers’ comp if they have more than a certain number of employees, except for Texas. Most employers in Texas are not required to carry workers’ comp insurance.
You’ll likely have many questions about your workers’ comp benefits if you ever need to file a claim. The most popular one is: Are these benefits taxable?
In this article, we’ll discuss the exceptions to the rule, whether or not workers’ comp income must be reported on a tax return, and more.
The Basics Of Workers' Comp Insurance
Almost all states operate their own workers’ comp programs, with each setting its filing deadlines, premiums, and benefits. Also, the state determines whether state-owned agencies and private insurance companies can sell and handle policies.
As a result of work-related accidents, injuries, illnesses, and more, workers’ comp can cover lost wages as well as death benefits like funerals. To receive workers’ comp benefits, you must take the following steps if you have an eligible claim and your employer has workers’ comp insurance:
- Regardless of the deadline in your state, you should report your injury to your employer as soon as possible. According to state law in states such as Colorado, you have only four working days to report an injury in writing to be eligible for full benefits.
- There is typically a one-year to two-year deadline for filing a workers’ comp claim in most states. The sooner you file, the quicker you will receive your benefits. Fill out the required paperwork with your employer or HR department.
- Seeing a medical provider before triggering workers’ comp benefits is something your employer may require. To keep you protected by the policy, Social Security may also require you to visit a healthcare provider periodically. In some states, you may choose the doctor you visit.
If your accident occurred while you were driving home or running errands outside, your claim may be denied. Denials can also occur when application information is incomplete when accident reports and injuries do not match, and more. You’ll receive a letter if your claim is denied, telling you why it was denied, and providing information about appealing.
If your employer doesn’t carry workers’ comp insurance and you are injured at work, what can you do? Depending on your state, you may be eligible for an uninsured employer fund or need a personal injury attorney if you decide to file a lawsuit. In most cases, lawyers offer free consultations and only charge if they win your case.
Does The IRS Tax Workers' Comp?
Generally, workers’ comp benefits are not taxable, whether they are bi-weekly payments or settlements. Although these benefits are technically income, the IRS does not consider them as taxable income.
The IRS Publication 525 states that “amounts you receive as workers’ compensation for occupational illness or injury are fully exempt from tax if they’re paid under a workers’ compensation act or a statute like a workers’ compensation act.” This makes sense, considering that any lost wages you receive from workers’ comp are already at a reduced rate.
Workers’ comp benefits are generally tax-free, however, you may need to pay taxes in one instance. A person with a disability can receive financial aid from Social Security Disability Insurance (SSDI) if they meet program qualifications. The SSDI benefits may be taxable if they are reduced by workers’ comp benefits. In essence, it is the SSDI portion of your workers’ comp benefits.
Social Security benefits are not affected by every public benefit. Workers’ comp does not guarantee benefits, but other benefits like Supplemental Security Income (SSI) and Veterans Administration do.
Also, you would still have to pay taxes on your Social Security retirement benefits even if you retired because of a work-related injury or illness. Only workers’ comp benefits are tax-free.
Suppose you receive workers’ comp payments along with SSDI disability payments. You can then receive a maximum of 80% of your recent average earnings before becoming disabled. In that case, your SSDI benefit will be reduced so that your total benefits do not exceed 80%.
If you receive a lump-sum workers’ comp settlement, you may also receive an SSDI offset for workers’ comp. If you receive one, the Social Security Administration (SSA) asks that you contact them immediately.
A workers’ comp attorney may be able to help you structure your settlement so that your tax liability for the most recent tax year is minimized if your case is complex.
Deciding whether to enroll in a workers’ comp policy is a personal one that involves balancing costs and benefits. To learn more about workers’ comp laws, talk to your insurance agent.
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