Business owners, entrepreneurs, and independent contractors who suffer a work-related injury or illness have workers’ compensation insurance to cover their medical bills and lost wages.
It is recommended that self-employed people purchase workers’ comp coverage so that their business is protected in case they are unable to work because of work injuries.
You never know where your work will take you as an independent contractor.
Travel to different sites, changing work environments, and a variety of clients keep you on your toes. An injury on the job could have devastating consequences for your business since its success depends solely on you.
Workers’ compensation provides coverage for independent contractors, so they won’t have to worry about getting hit by medical bills and lost income if they are injured on the job.
Even though most states require businesses to carry workers’ compensation insurance, independent contractors are not considered employees, so they are not covered by the company’s workers’ compensation insurance.
During contract work or while at your business site, you may be responsible for covering the medical costs of an accident. Moreover, recovery may be difficult without a safety net.
Although many states do not require independent contractors to carry workers’ compensation insurance, it is still helpful to have.
Workers’ compensation insurance is sometimes expected from independent contractors, and businesses may ask for a Certificate of Insurance as part of the work contract. When your business grows and you bring on subcontractors or other employees, having workers’ compensation insurance already in place can ease the transition.
Workers' Comp for Self-Employed
As with full-time employees, independent contractors are also prone to injury on the job. You may also have to consider other safety or health concerns based on the industry you work in.
Independent contractor insurance protects you financially in the event that you are injured while performing contract work.
Workers’ compensation insurance protects independent contractors not only if they’re injured on the job, but can also help keep them out of financial ruin if a subcontractor is injured.
When you have workers’ compensation, you can focus on the jobs for which you are contracted.
Generally, workers’ compensation plans cover the following:
-Ambulance and emergency room services
-Medical costs (medication, physical therapy, etc.)
-Partially lost wages during recovery
Does Self-Employed Require Workers' Comp?
Generally, state law requires employers to obtain workers’ compensation for their employees, but coverage is usually optional for independent contractors and self-employed individuals.
Solopreneurs should look into workers’ compensation in the following situations:
-Some people face a higher risk of workplace injuries if they work in a high-risk industry. There are a few situations in which a self-employed person may need workers’ compensation. These include repetitive movements, exposure to chemicals, and manual labor.
-Self-employment insurance coverage isn’t optional in every state. Roofing contractors in California, for example, are required to have workers’ compensation policies, regardless of whether they employ workers.
-In addition to meeting contract obligations, independent contractors may find other businesses only want to hire them if they have workers’ compensation coverage. This is because it limits the other business’ liability in the event the independent contractor is injured while working for them.
You should keep in mind, that workers’ compensation is needed by most employers. In the event you hire staff, even if you’re exempt, you’re responsible for getting them coverage.
A Sole Proprietor Should Also Consider This Insurance Policy
In addition to workers’ comp, business owners often purchase general liability insurance.
This is the most important business insurance purchase.
It’s also called slip-and-fall insurance because it covers medical costs if someone gets hurt at your store or office.
General liability covers you whether it’s someone else or your employee who gets hurt or their property is damaged through your work.
What Do You Need To File For Workers' Comp If You're Self-Employed?
When it comes to filing a workers’ compensation claim, timing is crucial.
Once you have sustained a work-related injury or illness, you have a limited amount of time to file your claim.
If you miss the deadline, your insurance company may reject your claim.
Contact your insurance company to ensure you have the necessary forms and contact information at hand to report and document the incident.
The provider will send you payment details if they approve your claim. If the claim is denied, you may request a reconsideration or file an appeal (usually through your state’s workers’ compensation board or commission).
PEOPAYGO Offers Free Quotes For Workers' Comp
Businesses and self-employed contractors might want to consider getting a policy that protects their business if they get hurt at work instead of skipping workers’ compensation protection. As a leading small business insurer, PEOPayGo is a great option.
As a Professional Employee Organization (PEO), P.E.O.PayGo can help you get workers comp, bundle payroll, HR, and perform all the headache functions of a small business, all while saving your time and money.
Let our Instaquote do all the work, we don’t need much information and it takes 2 minutes. Our software does all the work for you.
Get Ready, Set, and Covered Now!
Los dueños de negocios, empresarios y contratistas independientes que sufren una lesión o enfermedad relacionada con el trabajo tienen un seguro de compensación para trabajadores para cubrir sus facturas médicas y salarios perdidos. Se recomienda que las personas que trabajan por cuenta propia compren cobertura de compensación para trabajadores para que su negocio esté protegido en caso de que no puedan trabajar debido a lesiones laborales.
Nunca se sabe a dónde lo llevará su trabajo como contratista independiente. Viajar a diferentes sitios, entornos de trabajo cambiantes y una variedad de clientes lo mantienen alerta. Una lesión en el trabajo podría tener consecuencias devastadoras para su negocio, ya que su éxito depende únicamente de usted. La compensación para trabajadores brinda cobertura a los contratistas independientes, por lo que no tendrán que preocuparse por las facturas médicas y la pérdida de ingresos si se lesionan en el trabajo.
Aunque la mayoría de los estados exigen que las empresas tengan un seguro de compensación para trabajadores, los contratistas independientes no se consideran empleados, por lo que no están cubiertos por el seguro de compensación para trabajadores de la empresa.
Durante el trabajo por contrato o mientras se encuentra en el sitio de su negocio, usted puede ser responsable de cubrir los costos médicos de un accidente. Además, la recuperación puede ser difícil sin una red de seguridad.
Aunque muchos estados no requieren que los contratistas independientes tengan un seguro de compensación para trabajadores, aún así es útil tenerlo. A veces se espera un seguro de compensación para trabajadores de los contratistas independientes, además las empresas pueden solicitar un Certificado de seguro como parte del contrato de trabajo. Cuando su negocio crece y trae subcontratistas u otros empleados, tener un seguro de compensación para trabajadores ya implementado puede facilitar la transición.
Seguro de Compensación Para Trabajadores por Cuenta Propia
Al igual que los empleados de tiempo completo, los contratistas independientes también son propensos a sufrir lesiones en el trabajo. Es posible que también deba considerar otras preocupaciones de seguridad o salud según la industria en la que trabaja. El seguro de contratista independiente lo protege financieramente en caso de que se lesione mientras realiza un trabajo por contrato. El seguro de compensación para trabajadores protege a los contratistas independientes no solo si se lesionan en el trabajo, sino que también puede ayudarlos a evitar la ruina financiera si un subcontratista se lesiona. Cuando tiene seguro de compensación para trabajadores, puede concentrarse en los trabajos para los que está contratado. En general, los planes del seguro de compensación para trabajadores cubren lo siguiente:
- Servicios de ambulancia y urgencias
- Gastos médicos (medicamentos, fisioterapia, etc.)
- Salarios parcialmente perdidos durante la recuperación
¿Los Trabajadores por Cuenta Propia Requieren Seguro de Compensación para Trabajadores?
En general, la ley estatal exige que los empleadores obtengan una indemnización laboral para sus empleados, pero la cobertura suele ser opcional para los contratistas independientes y las personas que trabajan por cuenta propia. Los emprendedores deben considerar el seguro de compensación para trabajadores en las siguientes situaciones:
- Algunas personas enfrentan un mayor riesgo de lesiones en el lugar de trabajo si trabajan en una industria de alto riesgo. Hay algunas situaciones en las que una persona que trabaja por cuenta propia puede necesitar seguro de compensación para trabajadores. Estos incluyen movimientos repetitivos, exposición a productos químicos y trabajo manual.
- La cobertura de seguro de trabajo por cuenta propia no es opcional en todos los estados. Los contratistas de techos en California, por ejemplo, están obligados a tener políticas de compensación para trabajadores, independientemente de si emplean o no trabajadores.
- Además de cumplir con las obligaciones del contrato, los contratistas independientes pueden encontrar que otras empresas solo quieren contratarlos si tienen cobertura de compensación para trabajadores. Esto se debe a que limita la responsabilidad de la otra empresa en caso de que el contratista independiente se lesione mientras trabaja para ellos.
Debe tener en cuenta que la mayoría de los empleadores necesitan seguro de compensación para trabajadores. En el caso de que contrate personal, incluso si está exento, usted es responsable de obtener cobertura para ellos.
Un Contratista Independiente Debe Considerar Esta Póliza de Seguro
Además del seguro de compensación para trabajadores, los dueños de negocios a menudo compran un seguro de responsabilidad civil general. Esta es la compra de seguro comercial más importante. También se llama seguro contra resbalones y caídas porque cubre los costos médicos si alguien se lastima en su tienda u oficina. La responsabilidad general lo cubre a usted, ya sea que alguien más o su empleado resulte herido o su propiedad se dañe a causa de su trabajo.
¿Qué Necesita Para Solicitar un Seguro de Compensación laboral si Trabaja por Cuenta Propia?
Cuando se trata de presentar un reclamo en el seguro de compensación para trabajadores, el tiempo es crucial. Una vez que haya sufrido una lesión o enfermedad relacionada con el trabajo, tiene un tiempo limitado para presentar su reclamo. Si no cumple con la fecha límite, su compañía de seguros puede rechazar su reclamo.
Póngase en contacto con su compañía de seguros para asegurarse de tener a mano los formularios necesarios y la información de contacto para informar y documentar el incidente. El proveedor le enviará los detalles de pago si aprueban su reclamo. Si se niega el reclamo, puede solicitar una reconsideración o presentar una apelación (generalmente a través de la junta o comisión del seguro de compensación para trabajadores de su estado).
PEOPAYGO Ofrece Cotizaciones Gratuitas para el Seguro de Compensación para Trabajadores
Las empresas y los contratistas que trabajan por cuenta propia podrían considerar obtener una póliza que proteja su negocio si se lastiman en el sitio de trabajo en lugar de saltarse la protección del seguro de compensación para trabajadores. Como aseguradora líder para pequeñas empresas, PEOPayGo es una gran opción.
Como Organización de Empleados Profesionales (PEO), P.E.O.PayGo lo ayuda a obtener su Seguro de Compensación de Trabajadores, paquete de nómina, recursos humanos, además de realizar todas las funciones agotadoras de una pequeña empresa, mientras ahorra tiempo y dinero. Deje que nuestro Instaquote haga todo el trabajo, no necesitamos mucha información y solo toma 2 minutos. Nuestro software hace todo el trabajo por usted.
¡Prepárese, esté listo y cubierto ahora!