Los empleados rara vez necesitan pensar en el seguro de compensación laboral porque la mayoría de las grandes empresas lo revisan durante el proceso de contratación. En caso de una lesión en el trabajo, ¿Qué sucede si no tiene un seguro de compensación para trabajadores? ¿Está protegido de los costos médicos una vez que se lesione un empleado? Hoy, queremos guiarlo a través de lo que recomendamos hacer si un empleado no tiene seguro de compensación laboral.
Antes de comenzar, si está en el proceso de contratación y no ha revisado el paquete del seguro de compensación para trabajadores, el nuevo empleado debe asegurarse de preguntar. Una cosa a tener en cuenta es conocer sus opciones si un empleado se lastima.
El seguro de compensación para trabajadores es obligatorio en la mayoría de los estados. En algunos casos, hay excepciones, pero la mayoría de ellas involucran empresas unipersonales o pequeñas empresas con pocos empleados. Si no tiene un seguro de compensación para trabajadores, ¿Qué puede esperar de manera realista?
Hay varios factores a considerar. Vamos a ver.
¿Qué Hacer Si Un Empleado Se Lesiona?
Lo primero que debe hacer cuando se lesiona un empleado en el trabajo es buscar atención médica, ¿verdad? Eso es lo primero que hay que hacer. Cuanto antes busque ayuda, mayores serán las posibilidades de que pueda el empleado recuperarse rápidamente. El segundo paso más importante es comenzar a documentar el proceso.
El primer paso es informar al supervisor de la lesión. Si no se informa el accidente, no se tendrá ninguna evidencia de que la lesión haya ocurrido en el trabajo. Se debe informar el incidente y documentar las lesiones independientemente de si la empresa ofrece seguro de compensación para trabajadores. Se debe informar de forma verbal, por correo electrónico, mensaje de texto o por teléfono lo antes posible. Es primordial mantener un registro de toda la correspondencia, las visitas al médico y las facturas del hospital a partir de ese momento. Si el empleado decide pedirle a su empleador que lo ayude a cubrir los costos, es posible que necesite estos documentos.
¿Qué Sucede Si No Tiene Workers' Comp?
La cobertura de compensación para trabajadores es otra cosa que debe considerar y presupuestar. El tamaño de su negocio afectará el costo del seguro de compensación para los trabajadores. Esta cobertura está regulada por el estado donde vive, por lo que no existe una regla estricta y rápida. Puede encontrar las reglas que se aplican a usted consultando las leyes del seguro de compensación laboral de cada estado en la Federación Nacional de Empresas Independientes.
Sin embargo, es probable que deba tener un seguro de compensación para trabajadores si tiene empleados (ya sean de tiempo completo o de medio tiempo). Esta regulación se basa en cuántos trabajadores tiene; algunos estados requieren cobertura de compensación para trabajadores incluso si tiene un empleado, mientras que otros requieren tres empleados.
Sin Workers' Comp, Esto Es Lo Que Sucede
Si no tiene seguro de compensación para trabajadores y tiene empleados, ¿Qué debe hacer? Una violación puede resultar en multas, demandas e incluso tiempo en prisión. Las sanciones por no tener una póliza de compensación para trabajadores varían de un estado a otro. La mayoría de las compañías de seguros de salud no cubren las lesiones relacionadas con el trabajo. Como resultado, si se lesiona en el trabajo, no solo tendrá que pagar su tratamiento médico, sino que también perderá salarios.
Si su jefe no tiene seguro de compensación para trabajadores, tiene dos opciones: demandarlo por lesiones personales o consultar con el Departamento de Trabajo de su estado para obtener cobertura del gobierno.
Presentar una demanda contra su empleador puede tener sus ventajas e inconvenientes. Una de las razones más obvias es que el proceso puede tardar meses o incluso años en completarse. Es mucho tiempo de espera para que se paguen sus facturas médicas. Durante ese período, no recibirá un cheque de pago y también tendrá que pagar los honorarios legales. Sin embargo, los tribunales también pueden otorgarle beneficios que no están cubiertos por el seguro de compensación laboral, como la pérdida de ganancias futuras, daños punitivos, dolor y sufrimiento. En caso de que usted gane su caso.
Muchos estados proporcionan Fondos para Empleadores No Asegurados o algo similar para personas lesionadas en el trabajo por empleadores no asegurados. A través de este programa, es posible que pueda cubrir sus facturas médicas y recibir el pago de algunos de sus salarios perdidos. Puede comunicarse con la oficina de el seguro de compensación para trabajadores de su estado para obtener ayuda. En algunos estados, también existen programas de discapacidad temporal que brindan beneficios a corto plazo mientras está desempleado.
Además, los trabajadores lesionados pueden demandar a las empresas que deberían haber tenido seguro de compensación para trabajadores pero no lo tenían.
Si No Tiene Empleado
Quizás seas autónomo. Eres un negocio de una sola persona y estás orgulloso de ello.
No necesitas adquirir cobertura de compensación para trabajadores en esta situación. En cualquier caso, puede ser una inversión inteligente para protegerse contra una carga financiera importante en caso de que se lesione en el trabajo.
Cuando Se Trata De Contratistas Independientes
Supongamos que no tiene empleados en su empresa, pero trabaja con muchos contratistas independientes. Tendrá que verificar cuáles son los requisitos del seguro de compensación para trabajadores del estado para contratistas independientes.
Muchos estados ven a los contratistas independientes como empleados, lo que significa que necesita un seguro de compensación para trabajadores para cubrirlos.
Las leyes y puntos de vista de su estado sobre los contratistas independientes jugarán un papel importante en esto, así como si ha clasificado correctamente al trabajador. Los empleados que son clasificados erróneamente como contratistas independientes están sujetos a sanciones y dolores de cabeza.
Cuando la persona es en realidad un contratista independiente y su estado no requiere que le brinde un seguro de compensación para trabajadores, entonces no está obligado a brindarle dicha cobertura. Eso no significa que un contratista lesionado no lo demandará para tratar de recuperar esos salarios y cubrir los costos médicos.
Si clasifica erróneamente a un empleado como contratista independiente para evitar pagar el seguro de compensación laboral, enfrentará sanciones estatales por no proporcionar el seguro necesario, así como multas por clasificar erróneamente a un empleado.
Reclamaciones Por Lesiones Personales En Florida
En Florida, los trabajadores lesionados no pueden demandar a sus empleadores y, en cambio, deben confiar en los recursos exclusivos proporcionados por la ley de compensación para trabajadores. Sin embargo, hay algunas excepciones en las que un empleado puede presentar una demanda por lesiones personales contra su empleador. En este caso, están obligados a demostrar que resultaron lesionados como resultado de un acto o comisión intencional por parte de su empleador.
Cualquier reclamación por lesiones personales debe justificarse por negligencia. Por lo tanto, deberá probar que su empleador fue negligente y que esto resultó directamente en sus lesiones.
Las reclamaciones del seguro de compensación laboral tienen un estatuto de limitaciones de dos años, mientras que las reclamaciones por lesiones personales tienen un estatuto de limitaciones de cuatro años. Aunque este es el caso, lo ideal es que comiences el proceso lo antes posible. Para preservar la evidencia, deberá:
- Mantenga un registro de cómo ocurrió el incidente tan pronto como sea posible.
- Obtenga los nombres y la información de contacto de los colegas o miembros del público que presenciaron el incidente.
- Obtenga imágenes de cualquier lesión visible lo antes posible.
- Un abogado de lesiones personales puede ayudarlo a determinar si su reclamo contra su empleador es válido antes de hacer declaraciones escritas o verbales a su propia compañía de seguros.
También debe demostrar que su empleador:
- No cumplió con el deber de no lastimarlo.
- La falla contribuyó directamente a su lesión.
- Sufrió daños como resultado de una lesión en el trabajo.
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Las empresas y los contratistas que trabajan por cuenta propia podrían considerar obtener una póliza que proteja su negocio si se lastiman en el trabajo en lugar de saltarse la protección de compensación para trabajadores. Como aseguradora líder para pequeñas empresas, PEOPayGo es una gran opción.
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Employees rarely need to think about workers’ compensation later on because most large employers go over them during the hiring process.
In the event of an injury on the job, what happens if there is no workers’ compensation? Are you protected from medical costs once you get hurt? Today, we want to walk you through what we recommend doing for an employee without workers’ compensation.
Before we begin, if you are in the hiring process and your new employer hasn’t gone over the workers’ compensation package, be sure to ask.
One thing to keep in mind is knowing your options if you get hurt. Furthermore, if there is not yet a workers’ compensation package, you might be able to persuade them to get one at least and use it as a tool for negotiating.
Workers’ compensation insurance is required in most states. In some cases, there are exceptions, but most of those involve sole proprietorships or small businesses with few employees.
If you do not have workers’ compensation insurance, what can you realistically expect?
There are several factors to consider. Let’s take a look.
What To Do If You Are Injured
The first thing you do when injured at work is to seek medical attention, right? That’s the most critical thing to do. The sooner you seek help, the better the chance you have of recovering quickly. Next, it is important to begin documenting the process.
The first step is to inform your supervisor of the injury. If you don’t report the accident, you don’t have any evidence that the injury occurred at work. You must report the incident and document your injuries regardless of whether your company offers workers’ compensation. You should report this verbally, via email, text, or by phone as soon as possible. Keep a record of all correspondence, doctor’s visits, and hospital bills from now on. If you decide to ask your employer to help you cover the costs, you might need these documents.
What Happens If You Don't Have Workers' Comp?
Worker’s compensation coverage is another thing you have to consider and budget for.
Your business size will affect the cost of workers’ comp.
Workers’ compensation insurance is regulated by the state where you live, so there is no one hard and fast rule.
You can find the rules that apply to you by browsing the workers’ compensation laws of each state at the National Federation of Independent Business.
You are likely required to carry workers’ compensation insurance, if you have employees (whether they’re full-time or part-time). This regulation is based on how many workers you have; some states require workers’ compensation coverage even if you have one employee while others require three employees.
Without Workers' Comp, Here's What Happens
If you don’t have workers’ compensation insurance and have employees, what do you do?
A violation can result in fines, lawsuits, and even prison time. The penalties for not carrying a workers’ compensation policy will vary from state to state.
The majority of health insurance companies do not cover work-related injuries.
As a result, if you are injured at work, you will not only have to pay for your medical treatment, but you will also lose out on wages.
If your boss doesn’t have workers’ compensation insurance, you have two choices: sue them for personal injuries, or check with your state’s Labor Department for government coverage.
Filing a lawsuit against your employer can have its benefits and drawbacks. One of the most obvious reasons is that the process may take months or even years to complete. It’s a long time to wait for your medical bills to be paid. During that period, you won’t receive a paycheck, and you’ll also have to pay the legal fees.
However, the courts may also award you benefits that are not covered by workers’ compensation, such as future lost earnings, punitive damages, and pain and suffering; in the event that you win your case.
The Uninsured Employers’ Funds or something similar is provided by many states for people injured at work by uninsured employers.
Through this program, you may be able to get your medical bills covered and receive payment for some of your lost wages. You can contact your state’s workers’ compensation office for assistance. In some states, there are also temporary disability programs that provide short-term benefits while you are unemployed.
Additionally, injured workers can sue companies that should have had workers’ compensation but didn’t.
If You Have No Employees
Perhaps you are self-employed, you’re a single-person business and proud of it.
You don’t need to acquire workers’ compensation coverage in this situation.
In any case, it may be a smart investment to protect yourself against a major financial burden in the event that you are injured on the job.
When It Comes To Independent Contractors
Let’s say you don’t have any employees at your company, but you work with many independent contractors.
You’ll have to check what the state’s workers’ compensation requirements are for independent contractors.
Many states view independent contractors as employees, which means you need workers’ compensation insurance to cover them.
Your state’s laws and views on independent contractors will play a large role in this, as well as whether you’ve correctly classified the worker.
Employees who are misclassified as independent contractors are subject to penalties and headaches.
When the person is actually an independent contractor and your state does not require you to provide them with workers’ compensation insurance, then you are not required to provide them with coverage.
That doesn’t mean an injured contractor will not sue you to try and recoup those wages and cover medical costs.
If you misclassify an employee as an independent contractor in order to avoid paying for workers’ compensation insurance, then you are going to face state penalties for not providing the necessary insurance as well as fines for misclassifying an employee.
Florida Personal Injury Claims
In Florida, injured workers cannot sue their employers, and instead must rely on the exclusive remedies provided by workers’ compensation law.
There are some exceptions, however, in which an employee can bring a personal injury lawsuit against their employer.
In this case, they are required to demonstrate that they were injured as a result of an intentional act or commission by their employer.
Any claim for personal injury must be substantiated by negligence. Therefore, you will need to prove that your employer was negligent and that this directly resulted in your injuries.
Workers’ compensation claims have a two-year Statute of Limitations, whereas personal injury claims have a four-year Statute of Limitations. Although this is the case, you should ideally begin the process as soon as possible.
In order to preserve evidence, you will have to:
-Keep a record of how the incident occurred as soon after it happens as possible.
-Get the names and contact information of any colleagues or members of the public who witnessed the incident
-Get pictures of any visible injuries as soon as possible
-A personal injury attorney can help you determine whether your claim against your employer is valid before you make any written or verbal statements to your own insurance company
You also need to prove that your employer:
-Failed to fulfill the duty not to injure you
-The failure directly contributed to your injury
-You suffered damages as a result of being injured while at work
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