Los empresarios tienen muchas responsabilidades, entre ellas la de garantizar la seguridad de sus empleados. En la mayoría de los estados, los empresarios están obligados a contratar un seguro de compensación para trabajadores (también conocido como workers’ compensation, en inglés).
Sin embargo, ¿Qué pasa si usted es propietario de una empresa? ¿Cuenta con un seguro de compensación laboral? ¿Deberían los dueños de empresas obtener cobertura? En este artículo aprenderá cuándo los propietarios de negocios pueden estar exentos del seguro de compensación para trabajadores, así como lo que normalmente eligen hacer.
Workers' Compensation: Los Entresijos
¿Cómo funciona el seguro de compensación laboral y cuáles son sus prestaciones? El seguro de compensación para trabajadores cubre las facturas médicas y protege una parte de los salarios cuando los trabajadores se lesionan o enferman en el trabajo.
Si no existiera el seguro de compensación laboral, las empresas podrían ser responsables de las facturas médicas, los salarios perdidos y las multas en que pudiera incurrir un empleado a causa de un accidente. Hay algunos factores que influyen en las prestaciones a los trabajadores, como la ubicación de la empresa y las condiciones de la póliza de seguro del trabajador. Las prestaciones de compensación a los trabajadores suelen incluir tratamiento médico y salarios parciales.
Aunque los trabajadores reciben prestaciones de compensación laboral, es responsabilidad del empresario comprar y pagar la póliza de seguro.
En Caso De Lesión O Enfermedad, ¿Qué Debo Hacer?
Es responsabilidad del empresario notificar cualquier accidente o enfermedad laboral: así como tambien, el presentar una reclamación al seguro de compensación para trabajadores. Para todas las partes -el empresario, el empleado, la aseguradora y los proveedores de servicios médicos- lo mejor es presentar la reclamación lo antes posible para que puedan centrarse en brindar al empleado la mejor atención y prestaciones.
¿Cómo Se Obtiene La Tasa Del Seguro De Workers' Comp?
Para encontrar la tarifa de su seguro de compensación, debe identificar los códigos de clase que corresponden al trabajo que realizarán sus empleados. Un código de clase es una clasificación utilizada por las compañías de seguros para clasificar a los empleados según su nivel de riesgo. Puede obtener ayuda de su agente de seguros. Sólo es cuestión de saber qué va a hacer su equipo a lo largo del día y, a veces, dónde va a trabajar. Su agente de seguros también puede ayudarle a obtener varios presupuestos para la cobertura de compensación de los trabajadores, y de esta forma, pueda obtener el mejor precio.
Requisitos Para El Seguro De Workers' Comp
Los requisitos para el seguro de compensación para trabajadores varían según el estado y el sector. En cualquier caso, debes hablar con tu agente de seguros si tienes alguna duda concreta.
De acuerdo con la ley estatal, no mantener el seguro de compensación para trabajadores puede resultar en fuertes multas o tiempo en la cárcel. Siempre que contrate a un nuevo empleado, debe tener preparada una póliza.
Los requisitos del seguro de compensación laboral también pueden incluir excepciones. Éstas pueden variar de un estado a otro.
En la mayoría de los casos, los contratistas independientes y los trabajadores por cuenta propia tienen que pagar el seguro de compensación laboral. Las asociaciones y las sociedades de responsabilidad limitada (LLC) también pueden tener derecho a una exención.
¿Pueden Los Empresarios Estar Cubiertos Por El Seguro De Workers' Comp?
En resumen, sí, pueden. Su póliza del seguro de compensación para trabajadores puede cubrir a los propietarios y directivos de la empresa. En muchos estados, los propietarios y directivos están exentos del seguro de compensación, por lo que no está obligado a incluirlos.
Para empezar, hable con su agente de seguros sobre esta exclusión.
Aunque excluir a los directivos reduce los costes del seguro de compensación para trabajadores, también significa que sus salarios no estarían cubiertos si tuvieran un accidente laboral.
Lo Que Deciden Los Empresarios Cuando Se Trata De Su Propio Workers' Comp
La mayoría de los propietarios de empresas deciden no participar en sus pólizas del seguro de compensación para trabajadores. ¿Por qué? Porque están ahorrando dinero. Cuando se le añade dicha póliza a su empresa, se convierte en un empleado más que necesita un seguro.
A la mayoría de los propietarios de pequeñas y grandes empresas les motiva volver al trabajo. Esto se debe a que su trabajo afecta al éxito y a los ingresos de su empresa mucho más que su salario.
Es imprescindible recordar que su seguro médico debe cubrir sus lesiones, incluso si se producen en el trabajo. Su compañía de seguros médicos puede poner un límite a la cantidad total que le proporcionará, o puede que tenga que pagar una franquicia, dependiendo de su plan.
Sin embargo, el seguro de compensación para trabajadores no tiene límite en cuanto a la cantidad que puede cubrir para la atención médica relacionada con las lesiones sufridas en el trabajo. Además, el seguro de compensación laboral proporciona prestaciones a los familiares de los trabajadores que pierden la vida a causa de lesiones relacionadas con el trabajo. Sin embargo, muchos propietarios de empresas no contratan pólizas del seguro de compensación para ahorrar dinero.
La Prevención Es La Clave Para Evitar Accidentes
La decisión de suscribir una póliza del seguro de compensación para trabajadores es una decisión personal que implica equilibrar los costes y los beneficios. Puede ahorrar dinero previniendo los accidentes antes de que ocurran, mejorando la moral de los empleados y reduciendo los costes del seguro al evitar las lesiones antes de que se produzcan. Sea proactivo si aún no tiene un plan. Póngase en contacto con un corredor hoy mismo.
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Business owners have many responsibilities, including ensuring the safety of their employees. In most states, employers are required to purchase workers’ compensation insurance (also known as workman’s compensation or workers’ comp).
However, what about you, the business owner? Do you have workers’ compensation protection? Should business owners obtain coverage? You’ll learn in this article when business owners may be exempt from workers’ compensation, as well as what they usually choose to do.
Workers' Compensation: The Ins And Outs
How does workers’ compensation work and what are its benefits? Worker’s compensation covers medical bills and protects a portion of wages when workers are injured or ill at work.
In the absence of workers’ compensation, businesses could be liable for the medical bills, lost wages, and fines an employee might incur due to an accident. A few factors influence employee benefits, including the location of the business and the terms of the employee insurance policy. Workers’ compensation benefits often include medical treatment and partial wages.
Even though workers receive workers’ compensation benefits, it is the employer’s responsibility to buy and pay for the insurance policy.
In Case of Injury Or Illness, What Should I Do?
It is the employer’s responsibility to report any workplace accident or illness. After this, it is the employer’s responsibility to file a workers’ compensation claim. For all parties – the employer, employee, insurer, and medical providers – it is best to file the claim as early as possible so that they can focus on providing the employee with the best care and benefits.
How Do You Get Your Workers' Comp Insurance Rate?
To find your workers’ comp insurance rate, you need to identify the class codes that correspond to the work your employees will be performing. A class code is a classification used by insurance companies to categorize employees according to their risk level. You can get assistance from your insurance agent. It’s just a matter of knowing what your team will be doing throughout the day, and sometimes where they will be working. Your insurance agent can also help you get multiple quotes for workers’ compensation coverage, so you can be sure to get the best price.
Workers' Comp Requirements
The requirements for workers’ compensation vary by state and industry. In any case, you should speak with your insurance agent if you have any specific questions.
According to state law, failure to maintain workers’ compensation can result in hefty fines or jail time. Whenever you hire a new employee, you must have a policy ready.
Worker’s compensation requirements may also include exceptions. These may vary from state to state.
In most cases, independent contractors and self-employed individuals carry workers’ compensation. Partnerships and limited liability companies (LLCs) may also qualify for an exemption.
Can Business Owners Be Covered By Workers' Comp?
In short, yes, it can. Your workers’ compensation policy can cover business owners and executives. In many states, owners and officers are exempt from workers’ compensation insurance, so you are not required to include them.
To start, speak to your insurance agent about this exclusion.
While excluding leadership reduces your workers’ compensation costs, it also means that your wages would not be covered if you had an accident at work.
What Business Owners Decide When It Comes To Their Own Workers' Comp
A majority of business owners choose not to participate in their workers’ compensation policies. Why is that? Because they are saving money. When you’re added to your company’s workers’ compensation policy, you’re yet another employee that needs insurance.
The majority of small and large business owners find it motivating to get back to work. This is because their work affects the success and revenue of their business far more than just their salary.
It is imperative to remember that your health insurance must cover your injuries, even if they occur at work. Your health insurance company may place a limit on the total amount they’ll provide, or you might have to pay a deductible, depending on your plan.
However, workers’ compensation has no limit on how much it can cover for medical care related to injuries sustained on the job. In addition, workers’ compensation provides benefits to family members of workers who lose their lives due to work-related injuries. However, many business owners fail to purchase workers’ compensation policies to save money.
Prevention Is The Key To Avoiding Accidents
Deciding whether to enroll in a workers’ compensation policy is a personal one that involves balancing costs and benefits. You can save money by preventing accidents before they happen, improving employee morale, and lowering costs of insurance by avoiding injuries before they happen. Be proactive if you don’t yet have a plan. Get in touch with a broker today.
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