Similar a una tarjeta de seguro, un certificado de seguro es un documento que muestra la cobertura del seguro. Básicamente, es un documento que resume los detalles de su póliza y brinda información básica sobre la cobertura de la misma.
Este artículo explicará qué es un certificado de seguro, cómo obtener uno, quién puede solicitar verlo y por qué es tan relevante.
Descripción De Un Certificado De Seguro
Este documento resume su póliza de seguro comercial. Un certificado de seguro es diferente de una póliza de seguro porque las pólizas son contratos legalmente vinculantes entre usted y la aseguradora, pero los certificados no lo son. Contiene información básica sobre su cobertura y solo refleja lo que está escrito en la póliza. Un certificado de seguro incluye la siguiente información:
- La fecha de vencimiento de la póliza.
- La fecha de vigencia de la póliza.
- Compañía de Seguros.
- Partes cubiertas, incluidos los asegurados adicionales.
- El tipo de seguro (por ejemplo, responsabilidad general, compensación de trabajadores, responsabilidad profesional, responsabilidad de automóvil, protección general).
- Exclusiones y límites de cobertura.
- El número de poliza.
Similar a una página de declaración de seguro, generalmente describe las características clave de su plan de seguro. También se conoce como COI, prueba de seguro o certificado de seguro.
Estos documentos se proporcionan en formularios estándar. Los agentes de seguros suelen utilizar los formularios Acord 25, y algunos los llaman certificados Acord.
Certificados De Seguro: ¿Cuál Es Su Propósito?
Un certificado de seguro demuestra que el propietario de una pequeña empresa tiene una cobertura de seguro adecuada. Cualquiera que te pregunte por tu póliza de seguro podrá verlo. La gestión de riesgos permite que otros sepan que usted está asegurado en caso de responsabilidad.
Es posible que lo contraten para ayudar a un contratista si dirige una empresa de jardinería. Un contratista querrá asegurarse de que tenga los niveles de seguro adecuados antes de firmar el contrato. Como resultado, en caso de que ocurran daños a la propiedad o lesiones corporales en el trabajo, su compañía de seguros manejará el reclamo en lugar del contratista.
Además de las solicitudes de sus subcontratistas, es posible que también deba solicitar COI de otras empresas con las que trabaja. En el caso de una auditoría, pedirles a sus subcontratistas su Certificado de seguro puede probar que tienen seguro de responsabilidad civil general y compensación de trabajadores. Al hacerlo, no tiene que pagar una prima por el uso de subcontratistas sin seguro. Nadie quiere ser sorprendido con una prima durante una auditoría.
Las siguientes situaciones pueden requerir un certificado de seguro:
- Un posible cliente quiere contratarlo para instalar un techo nuevo. Si algo sale mal, esperan que estés asegurado.
- En el curso de la presentación de una oferta para un proyecto, uno de los requisitos es presentar un comprobante de seguro.
- El dueño de un salón de manicura quiere desarrollar una sociedad con un negocio de cosméticos. En el caso de que alguno de sus clientes reaccione negativamente y demande, querrá asegurarse de que tenga el seguro adecuado.
Cualquier empresa con la que trabaje o un cliente al que atiende podría solicitarle un COI. Como resultado, no tendrá que presentar un reclamo bajo su póliza si algo sale mal. Como propietario de un negocio, también puede solicitar un Certificado de seguro. Esto le ayudará a usted y a su empresa a minimizar los riesgos.
¿Cómo Se Obtiene Un Certificado De Seguro?
Si se le pide que proporcione un certificado de seguro, pídale a su corredor que se lo proporcione. El certificado suele ser gratuito. Dependiendo de su corredor, es posible que deba completar un formulario en línea con su nombre y dirección.
Tome nota de estas pautas generales al revisar su COI:
- Confirme que el nombre comercial ingresado es correcto. Debe figurar como titular de la póliza si su negocio está a su nombre. Si su negocio es una LLC, debe incluirse en su lugar. Usted o su DBA pueden ser incluidos si está trabajando con un DBA.
- Asegúrese de que los titulares del certificado y los asegurados adicionales estén correctamente enumerados. Asegúrese de que todas las personas que figuran en su COI tengan la ortografía y la información de contacto correctas. Para agregar algún asegurado adicional, debe comunicarse con su corredor.
- Asegúrese de que su póliza no haya vencido ahora. Si su póliza está a punto de vencer, comuníquese con su corredor de inmediato.
Además, asegúrese de que sus límites de cobertura coincidan con los de la entidad que solicita el COI. Solicite que su corredor implemente los cambios necesarios para que su plan esté a la altura de sus estándares si no lo están.
¿Se Tarda Mucho En Obtener Un Certificado De Seguro?
Es posible que obtenga un COI al instante si no necesita realizar ningún cambio en su cobertura de seguro. Su compañía de seguros puede tardar hasta 48 horas en procesar su solicitud.
Los cambios pueden tardar más si son necesarios. No debes esperar hasta el último minuto para encargarte de esta tarea, en caso de que tu aseguradora tarde un poco en responder.
¿Cómo Funciona Un COI?
Un certificado de seguro muestra que está cubierto por un seguro de otra compañía o individuo. Por lo general, se necesitan formularios como estos al comienzo de un nuevo proyecto o al contratar nuevos empleados.
Si aún no tiene una póliza, primero deberá presentar una solicitud con la compañía de seguros de su corredor si se le solicita que envíe un COI. Una vez activada la póliza, puede solicitar un certificado de seguro.
Es posible que también deba realizar cambios en su póliza antes de solicitar el COI. Tendría que rechazar el proyecto u obtener la cobertura de seguro correcta si el gerente del proyecto requiere responsabilidad comercial general y usted solo tiene responsabilidad profesional. Un certificado de seguro puede probar que las nuevas pólizas han sido renovadas si elige agregar o actualizar su seguro.
¿Qué Es Un Titular De Certificado En Un COI?
Es posible que se le pida que figure como titular de un certificado cuando una empresa solicite un certificado de seguro. Como resultado de este proceso, su plan de seguro no se altera ni cambia de ninguna manera. Su titular de certificado será notificado si su póliza de seguro cambia o si cancela su póliza. La compañía de seguros puede agregar el titular del certificado en su nombre. También se encargará de todas las actualizaciones por usted.
¿Quién Necesita Un Certificado De Seguro?
Se puede requerir un certificado de seguro para cualquier persona que tenga un negocio. Generalmente, esto ocurre cuando las empresas tienen una mayor responsabilidad por daños o pérdidas. Éstos incluyen:
- Contratistas Generales
- Subcontratistas especializados como electricistas, techadores y limpiadores de ventanas
- Conductores de entrega
- Especialistas en tecnología
- Consultores
Cualquiera que sea el tipo de negocio que administre, es posible que se requiera prueba de seguro.
Guía Para Verificar El Certificado De Seguro
En el caso de que le pida al propietario de una pequeña empresa un certificado de seguro, debe tener en cuenta que dichos formularios pueden ser falsificados. La información en dichos documentos también puede ser incorrecta. Los COI son solo referencias a la cobertura de seguro y no son documentos legales. Por lo tanto, un certificado de seguro que alguien te da no prueba que esté asegurado.
Debe verificar cualquier COI que reciba, ya que puede contener información incorrecta.
Aquí hay algunas cosas que puede hacer para verificar la autenticidad:
- Revise cuidadosamente la información de contacto del titular de la póliza y confirme que coincida con la persona o compañía con la que está trabajando.
- Asegúrese de que los límites de la póliza se correspondan con sus requisitos.
- Verifique la fecha de vencimiento de la póliza y vea si la póliza sigue siendo válida cuando se complete su proyecto. Antes de que caduque el COI antiguo, solicite uno actualizado.
- Verifique la cobertura comunicándose con el agente o corredor usando la información de la aseguradora en la tarjeta.
La Prevención Es La Clave Para Evitar Accidentes
Pídale a su corredor un certificado de seguro si se le pide que presente un comprobante de seguro. De esta manera, todos pueden ver qué tipo de plan de seguro tiene. Asegurarse puede ayudar a minimizar sus riesgos y aumentar sus posibilidades de obtener contratos.
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¡Prepárese, esté listo y cubierto ahora!
Como propietario de una pequeña empresa, considera que su trabajo está libre de riesgos. Aun así, sabemos que a veces la vida nos pone obstáculos y los errores seguirán ocurriendo.
Imagina que te resbalas en un poco de hielo cuando vas a visitar a un cliente en pleno invierno y te lesionas la espalda. Tal vez un equipo pesado te rompa la mano.
Hay muchas situaciones en las que se puede necesitar (o desear) el seguro de compensación para trabajadores.
Las lesiones relacionadas con el trabajo generalmente están excluidas de las pólizas de seguro de salud. Tener cobertura del seguro de compensación para trabajadores ayuda a evitar una carga financiera importante cuando alguien se lesiona en el trabajo.
¿Qué Cubre Una Póliza De Workers' Comp?
Varios tipos de lesiones relacionadas con el trabajo están cubiertas por el seguro de compensación para trabajadores, según Workplace Fairness. La lista incluye:
- Lesiones ocupacionales.
- Agravación o aceleración relacionada con el trabajo en condiciones preexistentes.
- Una lesión en el lugar de trabajo puede ser causada por un resbalón o una caída durante un descanso, la hora del almuerzo o una actividad patrocinada por el trabajo, así como por un mal funcionamiento de las instalaciones.
- Lesiones causadas por el esfuerzo físico y mental en el trabajo.
Para comprender lo que no cubre el seguro de compensación para trabajadores, es útil ver lo que cubre una póliza. Entre este tipo de lesiones se encuentran las causadas por lesiones autoinfligidas, accidentes durante la intoxicación, accidentes mientras un empleado no estaba en el trabajo y lesiones causadas cuando un trabajador cometió un delito grave o violó una política de la empresa.
¿Quién Está Obligado A Tener Workers' Comp?
Los estados exigen y regulan la cobertura del seguro de compensación para trabajadores. Las leyes de la cobertura por estado están descritas por la Federación Nacional de Empresas Independientes.
Recuerde, sin embargo, la mayoría de los estados requieren que los empleadores con empleados a tiempo completo o parcial tengan un seguro de compensación para trabajadores. Mientras que algunos estados requieren que los empleadores tengan cobertura de compensación para trabajadores si tienen al menos un empleado, otros tienen un mínimo de tres. No tiene que mantener su seguro de compensación laboral si despide a todos sus empleados, sin embargo, ahorrará dinero si los vuelve a contratar dentro de los 30 días.
¿Estás Obligado A Tener Workers' Comp Si Trabaja Por Cuenta Propia?
Los propietarios únicos y los contratistas independientes no están incluidos en la lista anterior. Entonces puede que se pregunte: “¿Necesito un seguro de compensación para trabajadores si no tengo empleados?”
No es obligatorio por ley tener un seguro de compensación para trabajadores para empresas que no tienen empleados.
A pesar de esto, aún debe considerar invertir en un seguro de compensación para trabajadores, especialmente si alguno de los siguientes se aplica a usted:
Trabajas en una industria con una alta tasa de lesiones
En algunas industrias, como la construcción, las lesiones son comunes, por lo que debe considerar seriamente obtener una cobertura para usted.
No querría perder sus ingresos durante la recuperación no solo por las elevadas facturas médicas, sino también por las facturas médicas.
Su cliente solicita o requiere cobertura de seguro
Los clientes suelen incluir una cláusula en sus contratos que exige que los contratistas con los que trabajan tengan un seguro.
Las pólizas de responsabilidad general son generalmente suficientes. Sin embargo, especialmente en industrias de alto riesgo, se le puede pedir que tenga un seguro de compensación para trabajadores.
Entonces, ¿cómo se diferencian? El seguro de compensación para trabajadores protege su cuerpo, mientras que el seguro de responsabilidad general protege su negocio.
Si durante la reparación de un techo, causó daños a la propiedad de un cliente, eso estaría cubierto por su póliza de responsabilidad civil general. Por otro lado, si se resbaló del techo y se rompió la pierna, el seguro de compensación para trabajadores lo cubriría.
Tienes subcontratistas
Otra regla varía de un estado a otro. Dependiendo de su estado, los subcontratistas pueden considerarse empleados y es posible que se requiera una póliza de compensación para trabajadores.
Además, debe asegurarse de que los empleados no sean clasificados erróneamente como contratistas independientes. Como propietario de una pequeña empresa, puede enfrentar multas y sanciones como resultado.
Los contratistas generalmente se consideran autónomos. Eso significa que no puede determinar cuándo, cómo o qué se hace.
Cuando Trabaja Por Cuenta Propia, ¿Cómo Se Obtiene Workers' Comp?
¿El seguro de compensación para trabajadores le parece una buena idea? Probablemente se esté preguntando: ¿Cómo se obtiene cobertura?
Debido a que las compañías de seguros no están particularmente impulsadas por las ganancias, no siempre es tan simple como parece.
Pregúntele a su corredor sobre la cobertura si está considerando comprar una póliza de compensación para trabajadores. Podrá explorar sus opciones y tomar la decisión comercial correcta con su ayuda. ¿Sin agente de seguros? Independent Insurance Agents and Brokers of America, Inc. ofrece un directorio en el que puede buscar o pedir recomendaciones a otros propietarios de negocios.
Además, puede verificar si su estado tiene un fondo de compensación para trabajadores. El seguro financiado por el gobierno brinda cobertura a las empresas que no pueden encontrar pólizas de compensación para trabajadores en el mercado privado.
La Prevención Es La Clave Para Evitar Accidentes
Los programas de seguridad en el lugar de trabajo pueden ayudarlo a controlar los costos directos e indirectos de las reclamaciones en el seguro de compensación para trabajadores. Puede ahorrar dinero previniendo accidentes antes de que sucedan, mejorando la moral de los empleados y reduciendo los costos del seguro al prevenir lesiones antes de que sucedan. Sea proactivo si aún no tiene un plan.
Las empresas y los contratistas que trabajan por cuenta propia podrían considerar obtener una póliza que proteja su negocio si se lastiman en el trabajo en lugar de saltarse la protección del seguro de compensación para trabajadores. Póngase en contacto con una aseguradora hoy, PEOPayGo es una excelente opción.
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¡Prepárese, esté listo y cubierto ahora!
As a small business owner, you consider your work to be pretty risk-free. Even so, we know that sometimes life throws us curveballs, and mistakes will still happen.
Imagine you slip on some ice as you go to visit a client in the middle of winter and injure your back. Maybe a heavy piece of equipment breaks your hand.
There are a lot of situations when workers’ compensation might be needed (or desired).
Work-related injuries are usually excluded from health insurance policies. Having workers’ compensation coverage helps prevent a major financial burden when someone is injured at work.
What Does A Workers' Compensation Policy Cover?
Several types of work-related injuries are covered by workers’ compensation, according to Workplace Fairness. The list includes:
- Occupational injuries
- Work-related aggravation or acceleration of pre-existing conditions
- A workplace injury can be caused by a broken slip or fall during a break, lunch hour, or work-sponsored activity as well as a facility malfunction
- Injuries caused by physical and mental strain at work
To understand what workers’ compensation does not cover, it helps to look at what a policy does cover. Among these types of injuries are those caused by self-inflicted injury, accidents during intoxication, accidents while an employee wasn’t on the job, and injuries caused when a worker committed a serious crime or violated a company policy.
Who Is Required To Carry Workers' Comp Insurance?
States mandate and regulate workers’ compensation coverage. Workers’ comp laws by state are outlined by the National Federation of Independent Business.
Remember, though, that most states require employers with full- or part-time employees to have workers’ comp insurance. While some states require employers to carry workers’ comp coverage if they have at least one employee, others have a minimum of three. You don’t have to maintain your workers’ comp insurance if you lay off all your employees, however, you will save money if you hire them back within 30 days.
Are You Required To Have Workers' Comp If You're Self-Employed?
Sole proprietors and independent contractors are not included in the list above. Then you may be wondering, “Do I need workers’ comp insurance if I don’t have any employees?”
It’s not required by law to carry workers’ compensation insurance for businesses that don’t have employees.
Despite this, you should still consider investing in workers’ compensation insurance, especially if any of the following apply to you:
You work in an industry with a high injury rate
In some industries, such as construction, injuries are common, so you should seriously consider getting workers’ compensation for yourself.
You wouldn’t want to lose out on your income during recovery not just because of hefty medical bills, but also because of medical bills.
Insurance coverage is requested or required by your client
Clients usually include a clause in their contracts that requires the contractors they work with to have insurance.
General liability policies are generally sufficient. However, especially in high-risk industries, you might be asked to carry workers’ compensation insurance.
So, how do they differ? Workers’ compensation protects your body, while general liability protects your business.
If during repairing a roof, you caused property damage to a customer, that would be covered under your general liability policy. On the other hand, if you slipped off the roof and broke your leg, workers’ compensation would cover it.
You have subcontractors
Another rule varies from state to state. Depending on your state, subcontractors could be considered employees, and a workers’ compensation policy might be required.
Additionally, you must ensure that employees are not misclassified as independent contractors. As a small business owner, you may face fines and penalties as a result.
Contractors are generally considered self-employed. That means you cannot determine when, how, or what gets done.
When You Are Self-Employed, How Do You Get Workers' Comp?
Workers’ compensation insurance sounds like a good idea to you? You’re probably wondering: how do you get coverage?
Because insurance companies are not particularly profit-driven, it isn’t always as simple as you’d think.
Ask your broker about coverage if you’re considering buying a workers’ compensation policy. You will be able to explore your options and make the right business decision with their assistance. No insurance agent? The Independent Insurance Agents and Brokers of America, Inc. offers a directory you can search or ask other business owners for recommendations.
Additionally, you can check if your state has a workers’ compensation fund. Government-funded insurance provides coverage for businesses that cannot find workers’ compensation policies on the private market.
Prevention Is The Key To Avoiding Accidents
Workplace safety programs can help you rein in the direct and indirect costs of workers’ comp claims. You can save money by preventing accidents before they happen, improving employee morale, and lowering costs of insurance by preventing injuries before they happen. Be proactive if you don’t yet have a plan.
Businesses and self-employed contractors might want to consider getting a policy that protects their business if they get hurt at work instead of skipping workers’ compensation protection. Get in touch with an insurer today, PEOPayGo is a great option.
As a Professional Employee Organization (PEO), P.E.O.PayGo can help you get workers comp, bundle payroll, and HR, and perform all the headache functions of a small business, all while saving your time and money. Let our Instaquote do all the work, we don’t need much information and it takes 2 minutes. Our software does all the work for you.
Get Ready, Set, and Covered Now!
El programa de compensación para trabajadores protege a los empleadores al cubrir los costos médicos y los salarios perdidos de los empleados lesionados. Cuando un empleado recibe beneficios del seguro de compensación para trabajadores, no necesita pagarlos. Debe pagarles su salario de pago regular si todavía están trabajando para usted. En consecuencia, el seguro de compensación probablemente cubriría solo los beneficios médicos, no los salarios perdidos.
En el caso de una lesión, su aseguradora, no usted, cubrirá el costo del tratamiento médico, la discapacidad y otros beneficios del empleado lesionado, siempre que la póliza esté activa. Entonces, ¿por qué algunas empresas luchan contra los reclamos del seguro de compensación para trabajadores? Por un lado, temen aumentos de primas. Al determinar las primas, los proveedores consideran su historial de pérdidas, pero luchar contra un reclamo de compensación laboral solo alentará a su trabajador lesionado a contratar a un abogado. Una vez que un abogado esté involucrado, sus costos se dispararán. Los estudios sugieren que los abogados pueden hacer que los reclamos del seguro de compensación laboral sean un 388 % más caros que los que no los tienen. La realidad es que luchar contra los reclamos del seguro de compensación es una batalla perdida.
Así que ahora veamos cuánto le cuestan estas reclamaciones.
Los Costes Directos e Indirectos De Los Siniestros
Hay dos tipos de costos del seguro de compensación para trabajadores: directos e indirectos. Los costos directos son fáciles de rastrear y analizar. El costo directo para la mayoría de las empresas son las primas de la póliza. Una empresa paga una prima por el seguro de compensación para trabajadores y la aseguradora paga los beneficios a los que tienen derecho los trabajadores lesionados según la ley estatal. Los beneficios incluyen atención médica, pagos por discapacidad, rehabilitación y beneficios por fallecimiento. Además, los honorarios legales pueden ser cubiertos por la aseguradora. Los trabajadores lesionados reciben beneficios por discapacidad por una parte (generalmente alrededor de dos tercios) de sus salarios perdidos mientras no pueden trabajar. Se supone que los trabajadores que reciben pagos por discapacidad no deben recibir salarios de sus empleadores.
En comparación con los costos directos, los costos indirectos suelen ser más difíciles de determinar y cuantificar. Sin embargo, los costos indirectos aún pueden ser significativos incluso cuando no son fáciles de detectar. Los costos indirectos pueden exceder los costos directos en muchas lesiones en el lugar de trabajo. Los siguientes son siete tipos de costos indirectos que puede producir una sola reclamación del seguro de compensación para trabajadores.
Los Costos Administrativos
Un reclamo en el seguro de compensación para trabajadores tiene el impacto más inmediato en su negocio al agregar carga de trabajo a su personal administrativo y de supervisión. Las lesiones en el trabajo requieren atención inmediata. El empleado debe ser transportado a una clínica u hospital para recibir atención de urgencia, se le debe proporcionar un formulario de reclamo y su compañía de seguros debe completar y enviar el formulario. Para garantizar que la recuperación del trabajador avance sin problemas, su personal deberá comunicarse con los colegas de su empresa, así como con el proveedor de atención médica del trabajador. Los empleados autorizados para regresar al trabajo con restricciones, como no levantar más de cinco libras, quizás necesiten buscar trabajos alternativos. Como todos los dueños de negocios saben, el tiempo es dinero. Como resultado, estas tareas pueden requerir mucho tiempo y esfuerzo.
Aumento De Los Costos De Nómina
Casi un tercio de los trabajadores estadounidenses que sufrieron lesiones no fatales en el lugar de trabajo perdieron al menos un día de trabajo el año pasado, según la Oficina de Estadísticas Laborales. Alguien más debe realizar las funciones del empleado lesionado. Dependiendo de la situación, se puede contratar a un trabajador temporal o se puede pedir a los trabajadores existentes que realicen el trabajo del empleado, posiblemente con pago de horas extras. Una ausencia prolongada del trabajo puede requerir que contrate y capacite a un nuevo empleado. Cada una de estas opciones es costosa.
Los Costos De Seguro Son Más Altos
Las reclamaciones del seguro de compensación para trabajadores aumentan los costos de su póliza porque cambian su experiencia. El modificador de experiencia es un factor matemático que afecta la prima de su seguro.
Además del término de su póliza actual, su modificador de calificación refleja su desempeño frente a la experiencia de pérdidas de otros negocios en su industria durante los últimos tres años. Los números pueden ser mayores que, menores que o iguales a uno. Puede recibir un crédito en su prima de compensación para trabajadores si su experiencia de pérdida es mejor que el promedio de su industria. Esto también se aplica al revés. Un aumento en las pérdidas resultará en un débito de su prima.
Moral y Productivida En El Trabajo
Los accidentes en el trabajo tienen el potencial de bajar la moral de los empleados y aumentar el ausentismo. Los incidentes menores pueden interrumpir su negocio e impactar negativamente en su productividad. Después de un accidente, puede ser necesario detener el trabajo o retrasarlo hasta que se repare o reemplace el equipo dañado. Las lesiones de los trabajadores pueden causar miedo e ira, especialmente si creen que usted no está preocupado por su bienestar o por el accidente. Los empleados lesionados que están discapacitados también pueden estar resentidos por tener que tomar el relevo.
El Escrutinio Adicional De Su Aseguradora
Su compañía de seguros también puede tratar de examinar su negocio debido a las reclamaciones en el seguro de compensación para trabajadores. Las compañías de seguros monitorean la experiencia de reclamos de sus clientes y prestan atención a los patrones de reclamos que ocurren con frecuencia. Para determinar si hubo un lapso de seguridad por parte del empleador, se analizarán las circunstancias de los accidentes que dieron lugar a los reclamos. Su aseguradora puede realizar una inspección a la póliza de compensación para trabajadores en el lugar si sospecha que la seguridad es un problema en su sitio de trabajo. Durante una inspección, es probable que su aseguradora enumere las medidas correctivas que debe tomar para mantener su cobertura. Es posible que su aseguradora le solicite que instale protectores en el equipo, mejore la limpieza o eduque a sus trabajadores sobre los peligros del manejo de materiales peligrosos.
Inspección y Multas De OSHA
Se puede iniciar una investigación de OSHA después de una lesión grave en el lugar de trabajo. Es más probable que OSHA investigue su lugar de trabajo si los empleados se quejan de los peligros. OSHA puede inspeccionar su negocio en el lugar o por teléfono, según las circunstancias. OSHA puede multar a su negocio con $13,653 por día si una inspección en el lugar revela violaciones graves de sus normas.
Daño Reputacional
El daño a la reputación de su negocio es otro efecto de los reclamos del seguro de compensación para trabajadores. Las redes sociales han hecho posible compartir información sobre incidentes en el lugar de trabajo rápidamente. De repente, su negocio puede ser visto como un negocio riesgoso. Las historias de lesiones pueden disuadir a los posibles empleados de trabajar para su empresa. Tu negocio puede perder clientes, inversores, proveedores, etc. a causa de estos problemas.
La Prevención Es La Clave Para Evitar Accidentes
Los programas de seguridad en el lugar de trabajo pueden ayudarlo a controlar los costos directos e indirectos de las reclamaciones en el seguro de compensación para trabajadores. Puede ahorrar dinero previniendo accidentes antes de que sucedan, mejorando la moral de los empleados y reduciendo los costos del seguro al prevenir lesiones antes de que sucedan. Sea proactivo si aún no tiene un plan.
Las empresas y los contratistas que trabajan por cuenta propia podrían considerar obtener una póliza que proteja su negocio si se lastiman en el trabajo en lugar de saltarse la protección del seguro de compensación para trabajadores. Póngase en contacto con una aseguradora hoy, PEOPayGo es una excelente opción.
Como Organización de Empleados Profesionales (PEO), P.E.O.PayGo lo ayuda a obtener su Seguro de Compensación de Trabajadores, paquete de nómina, recursos humanos, además de realizar todas las funciones agotadoras de una pequeña empresa, mientras ahorra tiempo y dinero. Deje que nuestro Instaquote haga todo el trabajo, no necesitamos mucha información y solo toma 2 minutos. Nuestro software hace todo el trabajo por usted.
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The worker’s compensation program protects employers by covering the medical costs and lost wages of injured employees. When an employee is receiving workers’ compensation benefits, you do not need to pay them. You should pay them their regular pay rate if they are still working for you. Accordingly, workers’ compensation would likely cover only medical benefits, not lost wages.
In the event of an injury, your insurer-not you-will covers the cost of an injured employee’s medical treatment, disability, and other benefits as long as the policy is active. So why do some companies fight workers’ compensation claims? For one thing, they fear premium increases. When determining premiums, providers consider your loss history, but fighting a workers’ comp claim will only encourage your injured worker to hire a lawyer. Once a lawyer is involved, your costs will skyrocket. Studies suggest attorneys can make workers’ compensation claims 388 percent more expensive than those without. The reality is that fighting workers’ compensation claims is a losing battle.
So now let’s look at how much these claims cost you.
The Direct And Indirect Costs Of Claims
There are two kinds of workers’ compensation costs: direct and indirect. Direct costs are easy to track and analyze. The direct cost for most businesses is workers’ compensation premiums. A business pays a premium for workers’ compensation insurance, and the insurer pays for the benefits injured workers are entitled to under state law. Benefits include medical care, disability payments, rehabilitation, and death benefits. Additionally, legal fees can be covered by the insurer. Injured workers receive disability benefits for a portion (usually about two-thirds) of their lost wages while they’re unable to work. Workers receiving disability payments are not supposed to be paid wages by their employers.
Compared to direct costs, indirect costs are typically more difficult to determine and quantify. However, indirect costs can still be significant even when they are not easy to spot. Indirect costs can exceed direct costs in many workplace injuries. The following are seven types of indirect costs that a single workers’ compensation can produce.
The Administrative Costs
A workers’ compensation claim has the most immediate impact on your business by adding workload to your supervisory and administrative staff. Injuries at work require immediate attention. The employee has to be transported to a clinic or hospital for urgent care, provided with a claim form, and have the form completed and submitted by your insurance company. To ensure that the worker’s recovery proceeds smoothly, your staff will need to communicate with colleagues at your company as well as the worker’s health care provider. Employees who are cleared to return to work with restrictions, such as lifting no more than five pounds, may need to look for alternative jobs. As all business owners know, time is money. As a result, these tasks can take a lot of time and effort.
Increased Payroll Costs
Nearly a third of American workers who sustained non-fatal workplace injuries missed at least one day of work last year, according to the Bureau of Labor Statistics. Someone else must perform the duties of the injured employee. Depending on the situation, either a temporary worker can be hired or existing workers can be asked to perform the worker’s job, possibly with overtime pay. A long-term absence from work may require you to hire and train a new employee. Each of these options is costly.
Insurance Costs are Higher
Workers’ compensation insurance claims increase your insurance costs because they change your experience. The experience modifier is a mathematical factor that affects your insurance premium.
In addition to your current policy term, your rating modifier reflects how you perform against the loss experience of other businesses in your industry over the past three years. Numbers may be greater than, less than, or equal to one. You can receive a credit on your workers’ compensation premium if your loss experience is better than average for your industry. This also applies the other way around. An increase in losses will result in a debit from your premium.
Morale and Productivity at Work
Accidents at work have the potential to lower employee morale and increase absenteeism. Minor incidents can disrupt your business and negatively impact your productivity. After an accident, it may be necessary to stop work or delay it until damaged equipment is repaired or replaced. Worker injuries may cause fear and anger, particularly if they believe you are not concerned about their well-being or the accident. Injured employees who are out on disability may also be resentful of having to pick up the slack.
The Extra Scrutiny of Your Insurer
Your insurance company may also try to scrutinize your business because of workers’ comp claims. Insurance companies monitor their customers’ claims experience and pay attention to claim patterns that occur frequently. To determine whether there was a safety lapse on the part of the employer, they will analyze the circumstances of the accidents that triggered the claims. Your insurer may conduct an on-site workers’ comp inspection if it suspects safety is an issue at your workplace. During an inspection, your insurer is likely to list corrective measures you need to take to maintain your coverage. You might be required by your insurer to install guards on equipment, improve housekeeping, or educate your workers about the dangers of handling hazardous materials.
OSHA Inspection and Fines
An OSHA investigation may be initiated after a serious workplace injury. OSHA is more likely to investigate your workplace if employees complain about hazards. OSHA may inspect your business on-site or over the phone depending on the circumstances. OSHA may fine your business $13,653 per day if an on-site inspection reveals serious violations of its standards.
Reputational Damage
Damage to your business’ reputation is another effect of workers’ compensation claims. Social media has made it possible to share information about workplace incidents quickly. Suddenly, your business might be viewed as a risky business. Injury stories can discourage prospective employees from working for your company. Your company can lose customers, clients, investors, suppliers, etc. Because of these problems.
Prevention Is The Key To Avoiding Accidents
Workplace safety programs can help you rein in the direct and indirect costs of workers’ comp claims. You can save money by preventing accidents before they happen, improving employee morale, and lowering costs of insurance by preventing injuries before they happen. Be proactive if you don’t yet have a plan.
Businesses and self-employed contractors might want to consider getting a policy that protects their business if they get hurt at work instead of skipping workers’ compensation protection. Get in touch with an insurer today, PEOPayGo is a great option.
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Get Ready, Set, and Covered Now!
Las lesiones relacionadas con el trabajo se encuentran entre los eventos más perturbadores para una empresa. Sin embargo, en muchas industrias, como la agricultura y la construcción, ocurren con frecuencia, lo que resulta en pérdida de tiempo, gastos innecesarios y, a veces, importantes problemas de salud para sus empleados. Las lesiones en el trabajo pueden afectar negativamente la moral y provocar paros laborales, demandas u otros resultados.
La Oficina de Estadísticas Laborales (BLS, por sus siglas en inglés) informó que las lesiones en el lugar de trabajo disminuyeron un 5,7 por ciento entre 2019 y 2020. Una caída de un año no es una anomalía. Las estadísticas de la Administración de Salud y Seguridad Ocupacional (OSHA, por sus siglas en inglés) indican que las muertes de trabajadores disminuyeron de 38 a 15 por día entre 1970 y 2019, mientras que las lesiones disminuyeron de 10,9 por 100 trabajadores a 2,8 por 100 trabajadores.
¿Por qué hay reducciones tan significativas? La Ley de Salud y Seguridad Ocupacional, o Ley OSH, de 1970 desempeñó un papel importante en la creación de OSHA para garantizar condiciones de trabajo seguras y saludables para los trabajadores estadounidenses. Como parte de su misión, OSHA establece y hace cumplir estándares, ofrece capacitación y asistencia para ayudar a los dueños de negocios a crear condiciones de trabajo seguras. A lo largo de los Estados Unidos, las tasas de lesiones han disminuido significativamente desde que se estableció OSHA.
Los accidentes ocurren y los empleadores deben ser conscientes de sus responsabilidades y derechos en relación con la seguridad de los trabajadores. Profundicemos en los detalles.
¿Qué son las Lesiones en el Lugar de Trabajo?
En otras palabras, una lesión relacionada con el trabajo es cualquier enfermedad o lesión causada por un evento o exposición en el trabajo.
Veamos esa definición más de cerca. Cubre desde lesiones obvias relacionadas con el trabajo, como cuando un techador se cae de un techo que está en medio de la construcción, o cuando alguien está expuesto a químicos tóxicos en una fábrica que causa daño pulmonar.
Además de enfermedades y lesiones que ocurrieron en una ubicación central, también puede incluir lesiones que ocurrieron en otro lugar, ya sea que hayan requerido hospitalización o no. Como ejemplo, supongamos que su empleado se dirigía a una reunión en un restaurante local. Él o ella estuvo involucrado en un accidente automovilístico. Esta es una lesión relacionada con el trabajo. No se aplicaría si el accidente ocurrió mientras su empleado se dirigía al trabajo.
Las lesiones más comunes en el lugar de trabajo pueden ocurrir repentinamente, como resbalones y caídas, o sufrir con el tiempo, como desarrollar el síndrome del túnel carpiano después de actividades repetitivas. La enfermedad mental puede incluirse, pero solo si el empleado puede probar que la enfermedad está relacionada con las condiciones de trabajo.
¿Qué Tipos de Lesiones no se Consideran Lesiones en el Lugar de Trabajo?
Las enfermedades relacionadas con el trabajo a veces resultan no ser lesiones ocupacionales:
- Cuando un miembro del público está presente en un lugar de trabajo pero no está trabajando.
- La lesión o enfermedad ocurrió en el trabajo pero fue causada por un evento o exposición que ocurrió fuera del trabajo.
- Cuando un empleado come, bebe o prepara alimentos para consumo personal y sufre una lesión.
- Un empleado se involucra en tareas personales en el lugar de trabajo fuera de las horas de trabajo asignadas.
- Un empleado contrae un resfriado o gripe en el trabajo (otras enfermedades, como COVID-19, tuberculosis y hepatitis A, son excepciones).
- Empleados que se infligen lesiones o pelean entre sí.
- Lesiones causadas por drogas, alcohol o mientras el empleado viola la política de la empresa o comete un delito contra la empresa.
Las 10 Principales Lesiones en el Lugar de Trabajo
Las tasas de lesiones varían según la industria, y algunas lesiones ocurren con más frecuencia en una industria que en otra. Según el Índice de seguridad en el lugar de trabajo 2021 de Liberty Mutual, estos son los tipos más comunes de lesiones en el lugar de trabajo:
1. Manejo de Objetos
En los EE.UU., las lesiones resultantes de levantar cajas pesadas son comunes en almacenes, tiendas minoristas y otros lugares donde los trabajadores levantan cajas pesadas con regularidad.
2. Caídas al Mismo Nivel
En segundo lugar, las caídas ocurren en un nivel, como alguien que resbala en un piso mojado. Estas caídas cuestan $ 10,580 millones al año.
3. Caídas a un Nivel Inferior
Ya sea que se caiga de un techo o se equivoque al bajar de una escalera, los empleados lesionados en esta área cuestan $6.26 mil millones al año.
4. Ser Golpeado por Objetos
En las industrias de la construcción y de almacenamiento, es común ser golpeado por objetos o equipos pesados, y las compañías de seguros pagan $ 5,61 mil millones cada año.
5. Posturas Incómodas
Un repartidor sale torpemente de su vehículo y agarra la puerta con la muñeca. Las lesiones de este tipo cuestan 4.710 millones de dólares al año.
6. Choques de Vehículos
Cada año, los accidentes automovilísticos dan como resultado $3.16 mil millones en reclamos del seguro de compensación para trabajadores, independientemente de si fue causado por el conductor de su personal o por otra persona.
7. Resbalón o Tropiezo sin Caída
El talón de una administradora queda atrapado en una baldosa suelta, lo que le provoca un esguince en el tobillo. Las compañías de seguros pagan $2.52 mil millones en reclamos debido a pasillos resbaladizos o irregulares.
8. Colisión con Objetos o Equipos
Los trabajadores de las fábricas a menudo están involucrados en colisiones con maquinaria u otros objetos, lo que causa daños por alrededor de $ 2.46 mil millones.
9. Atrapado en Equipos o Máquinas
Los trabajadores tienen más probabilidades de sufrir lesiones relacionadas con el trabajo en la agricultura y las fábricas, que cuestan $2,01 mil millones al año.
10. Movimientos Repetitivos que Involucran Microtareas
El costo de las lesiones relacionadas con los movimientos repetitivos en el sistema de la mano y el hombro supera los $1.660 millones al año cuando se agregan los tratamientos de rehabilitación.
Trabajadores Lesionados: ¿Qué Debe Hacer?
Es su responsabilidad como dueño de un negocio seguir las recomendaciones de OSHA para un ambiente de trabajo seguro. Capacitar a todos los empleados sobre cómo operar la maquinaria y el equipo, asignar un monitor de seguridad a los trabajos de alto riesgo además de, almacenar botiquines de primeros auxilios deben ser parte de su protocolo de seguridad. Se debe distribuir una lista de números de contacto de emergencia a todos los empleados. Haga una lista de contactos médicos de emergencia y tenga una copia a mano en todo momento.
Sin embargo, ¿qué sucede si alguien se lastima en el trabajo a pesar de sus mejores esfuerzos? La vida de su empleado y su responsabilidad pueden depender de su capacidad para mantener la calma después de una lesión. Después de un accidente, es importante tomar las siguientes medidas:
Considere la lesión: ¿Es algo que se puede tratar con una tirita y alguna crema de primeros auxilios? En caso de emergencia, tome precauciones adicionales, a menos que tenga su entrenamiento médico de emergencia. Incluso después del impacto de una caja pesada, alguien puede decir que se siente bien, pero mostrar signos de una conmoción cerebral más tarde. En caso de lesiones en la cabeza, el cuello o la espalda, no mueva al empleado. Comuníquese con primeros auxilios de inmediato.
Asegúrese de que su empleado esté en un entorno seguro si ha sido lastimado por su entorno. Tan pronto como vea una fuga de gas tóxico u otro peligro, evacúe el área de inmediato. Siga las instrucciones de los primeros en responder.
Después de que las lesiones de la persona hayan sido tratadas adecuadamente, deberá recopilar información y mantener registros del evento. Luego, deberá comunicarse con otras personas que presenciaron el accidente para averiguar si el trabajador estaba usando el equipo de protección adecuado y si manejaba la maquinaria de manera adecuada. Obtenga una imagen clara de lo que sucedió, incluidas las horas y los lugares, mientras los recuerdos de las personas aún están frescos.
Después de que se satisfagan las necesidades inmediatas y el empleado lesionado reciba atención médica si es necesario, depende del empleador comenzar a manejar las reclamaciones del seguro de compensación para trabajadores.
Debe comenzar este proceso lo antes posible, ya que una demora podría provocar que la aseguradora rechace su reclamo. Un punto de partida útil sería hablar con el empleado. Si su lesión no es grave, le proporcionará la documentación adecuada. Es posible que deba entrevistar a los compañeros de trabajo que vieron el accidente para obtener detalles adicionales.
Dependiendo del estado donde viva, su papeleo puede verse diferente. Debe estar disponible en línea, o quizás a través de la Junta de Compensación para Trabajadores de su estado.
Cómo Presentar un Reclamo
El proceso para presentar un reclamo en el seguro de compensación para trabajadores comienza una vez que usted y el empleado hayan recopilado toda la documentación necesaria y comprendan completamente lo que sucedió. En algunos estados, incluso para lesiones menores, es posible que deba enviar materiales a la división del seguro de compensación para trabajadores del estado.
La compañía de seguros aprobará o rechazará su reclamo. Si se aprueba, se les notificará a usted y al empleado cómo y cuándo se realizará el pago. Estos fondos se pueden utilizar de la forma que desee la parte lesionada, incluido el pago de sus facturas médicas. Si es necesario, el empleado puede aceptar esta oferta o negociar un monto de liquidación más alto. En este caso, un abogado del seguro de compensación laboral podrá ayudarlos.
El trabajador aún puede emprender acciones legales incluso si se niega el reclamo. Alternativamente, pueden apelar a través del estado o solicitar una reconsideración del reclamo. Por lo general, esto no sucede a menos que el empleado haya resultado gravemente herido.
Este procedimiento se aplica a las lesiones laborales no fatales en cualquier caso. Cuando un trabajador muere en el trabajo, trabajaría con el pariente más cercano. Los acuerdos de beneficios por muerte beneficiarían a los miembros de la familia del trabajador o irían al patrimonio del trabajador.
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Los empleados rara vez necesitan pensar en el seguro de compensación laboral porque la mayoría de las grandes empresas lo revisan durante el proceso de contratación. En caso de una lesión en el trabajo, ¿Qué sucede si no tiene un seguro de compensación para trabajadores? ¿Está protegido de los costos médicos una vez que se lesione un empleado? Hoy, queremos guiarlo a través de lo que recomendamos hacer si un empleado no tiene seguro de compensación laboral.
Antes de comenzar, si está en el proceso de contratación y no ha revisado el paquete del seguro de compensación para trabajadores, el nuevo empleado debe asegurarse de preguntar. Una cosa a tener en cuenta es conocer sus opciones si un empleado se lastima.
El seguro de compensación para trabajadores es obligatorio en la mayoría de los estados. En algunos casos, hay excepciones, pero la mayoría de ellas involucran empresas unipersonales o pequeñas empresas con pocos empleados. Si no tiene un seguro de compensación para trabajadores, ¿Qué puede esperar de manera realista?
Hay varios factores a considerar. Vamos a ver.
¿Qué Hacer Si Un Empleado Se Lesiona?
Lo primero que debe hacer cuando se lesiona un empleado en el trabajo es buscar atención médica, ¿verdad? Eso es lo primero que hay que hacer. Cuanto antes busque ayuda, mayores serán las posibilidades de que pueda el empleado recuperarse rápidamente. El segundo paso más importante es comenzar a documentar el proceso.
El primer paso es informar al supervisor de la lesión. Si no se informa el accidente, no se tendrá ninguna evidencia de que la lesión haya ocurrido en el trabajo. Se debe informar el incidente y documentar las lesiones independientemente de si la empresa ofrece seguro de compensación para trabajadores. Se debe informar de forma verbal, por correo electrónico, mensaje de texto o por teléfono lo antes posible. Es primordial mantener un registro de toda la correspondencia, las visitas al médico y las facturas del hospital a partir de ese momento. Si el empleado decide pedirle a su empleador que lo ayude a cubrir los costos, es posible que necesite estos documentos.
¿Qué Sucede Si No Tiene Workers' Comp?
La cobertura de compensación para trabajadores es otra cosa que debe considerar y presupuestar. El tamaño de su negocio afectará el costo del seguro de compensación para los trabajadores. Esta cobertura está regulada por el estado donde vive, por lo que no existe una regla estricta y rápida. Puede encontrar las reglas que se aplican a usted consultando las leyes del seguro de compensación laboral de cada estado en la Federación Nacional de Empresas Independientes.
Sin embargo, es probable que deba tener un seguro de compensación para trabajadores si tiene empleados (ya sean de tiempo completo o de medio tiempo). Esta regulación se basa en cuántos trabajadores tiene; algunos estados requieren cobertura de compensación para trabajadores incluso si tiene un empleado, mientras que otros requieren tres empleados.
Sin Workers' Comp, Esto Es Lo Que Sucede
Si no tiene seguro de compensación para trabajadores y tiene empleados, ¿Qué debe hacer? Una violación puede resultar en multas, demandas e incluso tiempo en prisión. Las sanciones por no tener una póliza de compensación para trabajadores varían de un estado a otro. La mayoría de las compañías de seguros de salud no cubren las lesiones relacionadas con el trabajo. Como resultado, si se lesiona en el trabajo, no solo tendrá que pagar su tratamiento médico, sino que también perderá salarios.
Si su jefe no tiene seguro de compensación para trabajadores, tiene dos opciones: demandarlo por lesiones personales o consultar con el Departamento de Trabajo de su estado para obtener cobertura del gobierno.
Presentar una demanda contra su empleador puede tener sus ventajas e inconvenientes. Una de las razones más obvias es que el proceso puede tardar meses o incluso años en completarse. Es mucho tiempo de espera para que se paguen sus facturas médicas. Durante ese período, no recibirá un cheque de pago y también tendrá que pagar los honorarios legales. Sin embargo, los tribunales también pueden otorgarle beneficios que no están cubiertos por el seguro de compensación laboral, como la pérdida de ganancias futuras, daños punitivos, dolor y sufrimiento. En caso de que usted gane su caso.
Muchos estados proporcionan Fondos para Empleadores No Asegurados o algo similar para personas lesionadas en el trabajo por empleadores no asegurados. A través de este programa, es posible que pueda cubrir sus facturas médicas y recibir el pago de algunos de sus salarios perdidos. Puede comunicarse con la oficina de el seguro de compensación para trabajadores de su estado para obtener ayuda. En algunos estados, también existen programas de discapacidad temporal que brindan beneficios a corto plazo mientras está desempleado.
Además, los trabajadores lesionados pueden demandar a las empresas que deberían haber tenido seguro de compensación para trabajadores pero no lo tenían.
Si No Tiene Empleado
Quizás seas autónomo. Eres un negocio de una sola persona y estás orgulloso de ello.
No necesitas adquirir cobertura de compensación para trabajadores en esta situación. En cualquier caso, puede ser una inversión inteligente para protegerse contra una carga financiera importante en caso de que se lesione en el trabajo.
Cuando Se Trata De Contratistas Independientes
Supongamos que no tiene empleados en su empresa, pero trabaja con muchos contratistas independientes. Tendrá que verificar cuáles son los requisitos del seguro de compensación para trabajadores del estado para contratistas independientes.
Muchos estados ven a los contratistas independientes como empleados, lo que significa que necesita un seguro de compensación para trabajadores para cubrirlos.
Las leyes y puntos de vista de su estado sobre los contratistas independientes jugarán un papel importante en esto, así como si ha clasificado correctamente al trabajador. Los empleados que son clasificados erróneamente como contratistas independientes están sujetos a sanciones y dolores de cabeza.
Cuando la persona es en realidad un contratista independiente y su estado no requiere que le brinde un seguro de compensación para trabajadores, entonces no está obligado a brindarle dicha cobertura. Eso no significa que un contratista lesionado no lo demandará para tratar de recuperar esos salarios y cubrir los costos médicos.
Si clasifica erróneamente a un empleado como contratista independiente para evitar pagar el seguro de compensación laboral, enfrentará sanciones estatales por no proporcionar el seguro necesario, así como multas por clasificar erróneamente a un empleado.
Reclamaciones Por Lesiones Personales En Florida
En Florida, los trabajadores lesionados no pueden demandar a sus empleadores y, en cambio, deben confiar en los recursos exclusivos proporcionados por la ley de compensación para trabajadores. Sin embargo, hay algunas excepciones en las que un empleado puede presentar una demanda por lesiones personales contra su empleador. En este caso, están obligados a demostrar que resultaron lesionados como resultado de un acto o comisión intencional por parte de su empleador.
Cualquier reclamación por lesiones personales debe justificarse por negligencia. Por lo tanto, deberá probar que su empleador fue negligente y que esto resultó directamente en sus lesiones.
Las reclamaciones del seguro de compensación laboral tienen un estatuto de limitaciones de dos años, mientras que las reclamaciones por lesiones personales tienen un estatuto de limitaciones de cuatro años. Aunque este es el caso, lo ideal es que comiences el proceso lo antes posible. Para preservar la evidencia, deberá:
- Mantenga un registro de cómo ocurrió el incidente tan pronto como sea posible.
- Obtenga los nombres y la información de contacto de los colegas o miembros del público que presenciaron el incidente.
- Obtenga imágenes de cualquier lesión visible lo antes posible.
- Un abogado de lesiones personales puede ayudarlo a determinar si su reclamo contra su empleador es válido antes de hacer declaraciones escritas o verbales a su propia compañía de seguros.
También debe demostrar que su empleador:
- No cumplió con el deber de no lastimarlo.
- La falla contribuyó directamente a su lesión.
- Sufrió daños como resultado de una lesión en el trabajo.
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La popularidad del trabajo remoto ha ido en aumento durante muchos años. A medida que más empleados trabajan de forma remota, los propietarios de pequeñas empresas se preguntan si sus trabajadores remotos necesitan un seguro de compensación laboral y cómo funciona si un empleado se lesiona. Durante la actual era de la pandemia, el trabajo remoto se ha convertido en la norma y no en la excepción.
Aunque el trabajo remoto se ha vuelto común en estos días, también trae consigo su propio conjunto de problemas legales y responsabilidades potenciales. Los empleados que trabajan desde su hogar u otros lugares no están exentos de los beneficios del seguro de compensación para trabajadores si se lesionan en el trabajo. Debe comprender los conceptos básicos del seguro de compensación para los trabajadores remotos si actualmente tiene empleados remotos o planea contratar más en el futuro.
Proporcionar un entorno de trabajo seguro para los trabajadores remotos comienza con la prevención de lesiones comunes en la oficina. La forma más efectiva de hacer esto es implementar procedimientos que prevengan los peligros o accidentes. Además de brindar apoyo a los trabajadores remotos, les deberá explicar cómo establecer y mantener un entorno de trabajo saludable y seguro en sus hogares.
Es fundamental conocer los requisitos del seguro de compensación para trabajadores remotos para proteger su negocio y empleados. En esta sección, analizaremos los requisitos básicos y daremos algunos consejos sobre cómo brindar cobertura del seguro de compensación para los trabajadores remotos.
¿El Seguro de Compensación de Trabajadores Cubre a los Trabajadores Remotos?
Las pólizas del seguro de compensación para trabajadores pueden cubrir a los empleados remotos y que trabajan a distancia si se lesionan mientras realizan una tarea laboral durante las horas de trabajo. Los empleados que trabajan de forma remota generalmente tienen que demostrar que una lesión sufrida en el lugar de trabajo está relacionada con el mismo. En otras palabras, los trabajadores remotos deben demostrar que actuaron en interés de la empresa cuando se lesionaron para reclamar con éxito los beneficios del seguro de compensación para trabajadores.
Aunque un empleador no puede controlar las condiciones del entorno de trabajo en el hogar de un trabajador, los tribunales han determinado que esto no es motivo suficiente para negar los beneficios del seguro de compensación para trabajadores. A menudo, ven los peligros presentes en el espacio de trabajo del hogar de un empleado como un riesgo para su trabajo. Debido a esto, los empleadores son responsables de proporcionar el mismo entorno de trabajo seguro para tanto los trabajadores remotos que para los trabajadores en la oficina.
Según el tipo de lesión, el estado donde se encuentra el lugar de trabajo y los detalles de las políticas de trabajo remoto, esto puede estar cubierto o no.
¿Qué significa “lesión relacionada con el trabajo” para los trabajadores remotos? El seguro de compensación para trabajadores compensa a los empleados cuyas lesiones o enfermedades ocurren en el curso de su empleo, independientemente de dónde ocurra la lesión. Toma en cuenta estos puntos:
- ¿Qué estaba haciendo el empleado cuando se lesionó?
- ¿Cuándo ocurrió la herida?
¿Cuáles son las Lesiones Laborales más Comunes de los Trabajadores Remotos?
Se enfrenta a un desafío, ya que el entorno doméstico de sus empleados podría no alcanzar los mismos niveles de seguridad que su lugar de trabajo. Es más probable que se resbalen con el agua derramada de un recipiente para perros, se tropiecen con los juguetes de sus hijos o se caigan por las escaleras.
De acuerdo con los examinadores de reclamos, los dos tipos más comunes de lesiones laborales desde el hogar son las lesiones acumulativas (generalmente como resultado de una mala ergonomía) y los resbalones, tropiezos y caídas. Aquí más detalles sobre las medidas de prevención.
Establecer Pautas para una Oficina en Casa
En todos los estados (excepto en Texas), los empleadores deben brindar cobertura del seguro de compensación para trabajadores a sus empleados, incluidos aquellos que trabajan de forma remota. Los empleadores pueden limitar las responsabilidades del seguro de compensación para los empleados remotos mediante la implementación de las siguientes prácticas:
Establezca una descripción clara de las horas de trabajo y deberes regulares del empleado
Los empleadores pueden evaluar mejor si los reclamos que reciben de los trabajadores remotos están relacionados con el trabajo si definen las horas de trabajo y los deberes normales de sus empleados.
Cree pautas para oficinas remotas o en el hogar
Al proporcionar pautas para los trabajadores remotos, como mantener un área de trabajo designada y capacitarlos sobre configuraciones de estaciones de trabajo y medidas de seguridad como la ergonomía, los empleadores pueden reducir la probabilidad de lesiones cuando trabajan de forma remota.
Establecer una política de trabajo remoto definiendo expectativas
Esta política debe cubrir una variedad de asuntos pertinentes, incluidas las prácticas de gestión del tiempo, las políticas de informes de tiempo, las áreas de trabajo designadas, el equipo utilizado y cualquier otro detalle que pueda ayudar a los trabajadores remotos a comprender sus responsabilidades durante las horas de trabajo.
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The popularity of remote work has been on the rise for many years now. As more employees work remotely, small business owners are wondering if their remote employees need workers’ compensation and how it works if an employee gets hurt. During the current pandemic era, remote work has become the norm rather than the exception.
Even though employing remote working has become common these days, it also brings with it its own set of legal issues and potential liabilities. Employees working from home or other locations are not exempted from workers’ compensation benefits if they are injured on the job. You must understand the basics of workers’ compensation insurance for remote workers if you currently have remote workers or plan on hiring more in the future.
Providing a safe working environment for remote workers begins with preventing common office injuries. The most effective ways to do this are to implement procedures that prevent hazards. Besides providing support to remote workers, it explains to them how to set up and maintain a healthy and safe work environment at their homes.
It is critical to know the workers’ compensation requirements for remote workers to protect your business and employees. In this section, we’ll discuss the basic requirements and give some tips on how to provide workers’ compensation coverage to remote workers.
Does Workers' Comp Cover Remote Workers?
Workers’ compensation policies may cover remote and telecommuting employees if they are injured while performing a work task during working hours. Employees who work remotely usually have to prove that an injury sustained at work is work-related. In other words, remote workers must show that they acted in the company’s interest when they were injured to successfully claim workers’ compensation benefits.
Even though an employer cannot control the conditions of a worker’s home-based work environment, courts have found this to be insufficient grounds for denying workers’ compensation benefits. Often, they view the hazards present in an employee’s home workspace as a risk to their job. Because of this, employers are responsible for providing the same safe work environment for remote workers as they would for workers on-site.
Depending on the injury type, the state where the workplace is located, and the details of remote working policies, this may or may not be covered.
What does “work-related injury” mean for remote workers? Workers’ compensation compensates employees whose injuries or illnesses occur in the course of their employment, regardless of where the injury occurs. Take these things into consideration:
- What the employee was doing when injured
- When the injury happened
What Are The Most Common Work From Home Injuries?
You face a challenge since your employees’ home environment might not meet the same levels of safety as your workplace. They are more likely to slip on water spilled from a dog bowl, trip over their child’s toys, or fall down the stairs.
According to claims examiners, the two most common types of work from home injuries are cumulative injuries (usually the result of poor ergonomics) and slips, trips, and falls. Here are more details about prevention measures.
Guidelines For Stablishing A Home Office
In every state (except for Texas) employers are required to provide workers’ compensation coverage to their employees, including those who work remotely. Employers can limit workers’ compensation liabilities for remote employees by implementing the following practices:
Establish a clear description of the employee’s regular working hours and duties
Employers can better evaluate whether or not claims they receive from remote workers are work-related if they define their employees’ normal working hours and duties.
Create guidelines for remote or home offices
By providing guidelines for remote workers, such as keeping a designated work area, and training them on workstation configurations and safety measures such as ergonomics, employers can reduce the likelihood of injuries when they work remotely.
Establish a remote work policy defining expectations
This policy should cover a range of pertinent matters, including time management practices, time reporting policies, designated work areas, equipment used, and any other details that can help remote workers understand their responsibilities during work hours.
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Los dueños de negocios, empresarios y contratistas independientes que sufren una lesión o enfermedad relacionada con el trabajo tienen un seguro de compensación para trabajadores para cubrir sus facturas médicas y salarios perdidos. Se recomienda que las personas que trabajan por cuenta propia compren cobertura de compensación para trabajadores para que su negocio esté protegido en caso de que no puedan trabajar debido a lesiones laborales.
Nunca se sabe a dónde lo llevará su trabajo como contratista independiente. Viajar a diferentes sitios, entornos de trabajo cambiantes y una variedad de clientes lo mantienen alerta. Una lesión en el trabajo podría tener consecuencias devastadoras para su negocio, ya que su éxito depende únicamente de usted. La compensación para trabajadores brinda cobertura a los contratistas independientes, por lo que no tendrán que preocuparse por las facturas médicas y la pérdida de ingresos si se lesionan en el trabajo.
Aunque la mayoría de los estados exigen que las empresas tengan un seguro de compensación para trabajadores, los contratistas independientes no se consideran empleados, por lo que no están cubiertos por el seguro de compensación para trabajadores de la empresa.
Durante el trabajo por contrato o mientras se encuentra en el sitio de su negocio, usted puede ser responsable de cubrir los costos médicos de un accidente. Además, la recuperación puede ser difícil sin una red de seguridad.
Aunque muchos estados no requieren que los contratistas independientes tengan un seguro de compensación para trabajadores, aún así es útil tenerlo. A veces se espera un seguro de compensación para trabajadores de los contratistas independientes, además las empresas pueden solicitar un Certificado de seguro como parte del contrato de trabajo. Cuando su negocio crece y trae subcontratistas u otros empleados, tener un seguro de compensación para trabajadores ya implementado puede facilitar la transición.
Seguro de Compensación Para Trabajadores por Cuenta Propia
Al igual que los empleados de tiempo completo, los contratistas independientes también son propensos a sufrir lesiones en el trabajo. Es posible que también deba considerar otras preocupaciones de seguridad o salud según la industria en la que trabaja. El seguro de contratista independiente lo protege financieramente en caso de que se lesione mientras realiza un trabajo por contrato. El seguro de compensación para trabajadores protege a los contratistas independientes no solo si se lesionan en el trabajo, sino que también puede ayudarlos a evitar la ruina financiera si un subcontratista se lesiona. Cuando tiene seguro de compensación para trabajadores, puede concentrarse en los trabajos para los que está contratado. En general, los planes del seguro de compensación para trabajadores cubren lo siguiente:
- Servicios de ambulancia y urgencias
- Gastos médicos (medicamentos, fisioterapia, etc.)
- Salarios parcialmente perdidos durante la recuperación
¿Los Trabajadores por Cuenta Propia Requieren Seguro de Compensación para Trabajadores?
En general, la ley estatal exige que los empleadores obtengan una indemnización laboral para sus empleados, pero la cobertura suele ser opcional para los contratistas independientes y las personas que trabajan por cuenta propia. Los emprendedores deben considerar el seguro de compensación para trabajadores en las siguientes situaciones:
- Algunas personas enfrentan un mayor riesgo de lesiones en el lugar de trabajo si trabajan en una industria de alto riesgo. Hay algunas situaciones en las que una persona que trabaja por cuenta propia puede necesitar seguro de compensación para trabajadores. Estos incluyen movimientos repetitivos, exposición a productos químicos y trabajo manual.
- La cobertura de seguro de trabajo por cuenta propia no es opcional en todos los estados. Los contratistas de techos en California, por ejemplo, están obligados a tener políticas de compensación para trabajadores, independientemente de si emplean o no trabajadores.
- Además de cumplir con las obligaciones del contrato, los contratistas independientes pueden encontrar que otras empresas solo quieren contratarlos si tienen cobertura de compensación para trabajadores. Esto se debe a que limita la responsabilidad de la otra empresa en caso de que el contratista independiente se lesione mientras trabaja para ellos.
Debe tener en cuenta que la mayoría de los empleadores necesitan seguro de compensación para trabajadores. En el caso de que contrate personal, incluso si está exento, usted es responsable de obtener cobertura para ellos.
Un Contratista Independiente Debe Considerar Esta Póliza de Seguro
Además del seguro de compensación para trabajadores, los dueños de negocios a menudo compran un seguro de responsabilidad civil general. Esta es la compra de seguro comercial más importante. También se llama seguro contra resbalones y caídas porque cubre los costos médicos si alguien se lastima en su tienda u oficina. La responsabilidad general lo cubre a usted, ya sea que alguien más o su empleado resulte herido o su propiedad se dañe a causa de su trabajo.
¿Qué Necesita Para Solicitar un Seguro de Compensación laboral si Trabaja por Cuenta Propia?
Cuando se trata de presentar un reclamo en el seguro de compensación para trabajadores, el tiempo es crucial. Una vez que haya sufrido una lesión o enfermedad relacionada con el trabajo, tiene un tiempo limitado para presentar su reclamo. Si no cumple con la fecha límite, su compañía de seguros puede rechazar su reclamo.
Póngase en contacto con su compañía de seguros para asegurarse de tener a mano los formularios necesarios y la información de contacto para informar y documentar el incidente. El proveedor le enviará los detalles de pago si aprueban su reclamo. Si se niega el reclamo, puede solicitar una reconsideración o presentar una apelación (generalmente a través de la junta o comisión del seguro de compensación para trabajadores de su estado).
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